tecis RV von Skandia

[Alexander Meel]

Hallo,

ich habe mich auf den letzten drücker in sachen RV/LV beraten lassen.
Weil ich von der Materie kaum Ahnung habe, bei einem
Versicherungsdienstleister - tecis.

Ich studiere derzeit noch Informatik, bin 25 und wollte ggf.
Steuervorteile noch mitnehmen.

Tecis hat mir Skandia Fondsrente empfholen. Da kann ich das Geld in
vielen flexiblen Fonds arbeiten lassen, habe am Anfang eine stufenweise
Prämienerhöhung.

- 50% der Beitragssumme Todesfallschutz
- Dauer 12-65 Jahre
- Unbegreenzte Fondswechsel
- keine Risikoprüfung

Beitrag:
- Dynamik 5% möglich
- Renten-Garantiezeit max 10 Jahre

Bei Todesfall Fondsvermögen zzgl. 5% Beitragssumme, mind. 60% der
Beitragssumme

Bei Erlebensfall entweder mit Renten-Garantiezeit oder als Geldleistung
oder in Anteilen des Anlagestocks.

Jetzt frage ich mich wie seriös und brauchbar das Angebot ist.

Sorry, ist bestimmt der x-te Beitrag zur RV, aber vor allem in Kombi mit
tecis hab ich leider nix gefunden und Skandia hab ich davor noch nie gehört.

Bin für Tipps und Rat dankbar. Bitte möglichst objektiv. Wenn das nicht
das schlechteste Angebot ist werde ich wohl zulangen.

Also mit den Fonds bin ich wohl sehr flexibel. Wie sinnvoll ist das
überhaupt? Wie seriös das Angebot oder ist Riester ggf. sinnvoller?

Danke und viele Grüße,

Alexander

[Robert van Geldern]

Alexander Meel wrote:
> Hallo,
>
> ich habe mich auf den letzten drücker in sachen RV/LV beraten lassen.
> Weil ich von der Materie kaum Ahnung habe, bei einem
> Versicherungsdienstleister - tecis.
>
> Ich studiere derzeit noch Informatik, bin 25 und wollte ggf.
> Steuervorteile noch mitnehmen.

So, hier hab ich aufgehört zu lesen.
Ich empfehle jetzt mal:
groups.google.de

insbesondere den up-to-date thread:
Jetzt noch schnell eine LV...
http://makeashorterlink.com/?X56C315E9

mfg,
Robert

[Alexander Meel]

Hallo,

Am 29.11.2004 23:18 schrieb Robert van Geldern...

> insbesondere den up-to-date thread:
> Jetzt noch schnell eine LV...
> http://makeashorterlink.com/?X56C315E9

hab ich durchgelesen, danke. Allerdings geht es ja bei mir um ne RV -
und so wie das auf mich wirkte bin ich da viel flexibler, als bei einer
LV - ich kann Kapital ne Zeit lang rausnehmen und die Renditen sind wohl
auch vernünftiger oder?

Ich hatte mir schon ein paar Infos zu LV und RV angelesen, mich auch
viel mit anderen drüber unterhalten, hab aber dennoch keinen Durchblick
wie gut genau das ist was mir angeboten wurde.

Viele Grüße,

Alexander

[Benedikt Schubert]

Alexander Meel <k12b@gmx.de> wrote:

> Ich studiere derzeit noch Informatik, bin 25 und wollte ggf.
> Steuervorteile noch mitnehmen.

Das übliche :-) Die Steuervorteile sind nicht so groß, wie man dir gerne
einreden möchte.

> Tecis hat mir Skandia Fondsrente empfholen. Da kann ich das Geld in
> vielen flexiblen Fonds arbeiten lassen, habe am Anfang eine
> stufenweise Prämienerhöhung.
>
> - 50% der Beitragssumme Todesfallschutz
> - Dauer 12-65 Jahre
> - Unbegreenzte Fondswechsel
> - keine Risikoprüfung

RV ist schon mal besser als LV. Allerdings will man dir die RV mit
Todesfallschutz andrehen. Hast du Angehörige, die finanziell auf dich
angewiesen sind? Als 25jähriger Student vermutlich nicht. Dann brauchst
du auch keinen Todesfallschutz, der logischerweise die Rendite schmälert.

Für die Steuerfreiheit musst du das Geld mind. 12 Jahre liegen lassen.
Wenn du das Geld vorher brauchst (Hausbau oder ähnliches), ist die
Rendite futsch.

> Jetzt frage ich mich wie seriös und brauchbar das Angebot ist.

Skandia ist, soweit ich weiss, ein seriöser Anbieter. Über die Qualität
deines "Beraters" kannst du vielleicht selbst entscheiden. Wenn er dir
z.B. den Todesfallschutz empfohlen hat, obwohl du keine Angehörigen zu
versorgen ist, ist sie zumindest fraglich. Hat er dir noch andere
Alternativangebote gemacht?

> Sorry, ist bestimmt der x-te Beitrag zur RV, aber vor allem in Kombi
> mit tecis hab ich leider nix gefunden und Skandia hab ich davor noch
> nie gehört.

Über RVs findest du viele Beiträge, über tecis auch. Die Skandia ist ein
sehr großes schwedisches Unternehmen. Nach eigenen Angaben ist das
Unternehmen heute weltweit der zweitgrößte Anbieter fondsgebundener
Lebens- und Rentenversicherungen.

> Bin für Tipps und Rat dankbar. Bitte möglichst objektiv. Wenn das
> nicht das schlechteste Angebot ist werde ich wohl zulangen.

Im Bereich fondsgebundene RV ist das Angebot nicht das schlechteste. Die
Frage ist aber vielmehr: Willst du überhaupt eine fondsgebundene RV? Hast
du dich überhaupt mal mit den Alternativen (die ja hier auch immer wieder
genannt werden) beschäftigt?

Gruß
Benedikt

[Benedikt Schubert]

Benedikt Schubert <b.schubert@gmx.net> wrote:

> RV ist schon mal besser als LV.

Diese Aussage möchte ich so in ihrer Allgemeinheit zurückziehen. Es kommt
natürlich immer auf persönlichen Präferenzen an.

[Robert van Geldern]

Alexander Meel wrote:

> hab ich durchgelesen, danke. Allerdings geht es ja bei mir um ne RV -
> und so wie das auf mich wirkte bin ich da viel flexibler, als bei einer
> LV - ich kann Kapital ne Zeit lang rausnehmen und die Renditen sind wohl
> auch vernünftiger oder?

Es geht nicht darum, ob du eine RV oder LV abschliesst. Beides sind
langlaufende Verträge (i.d.R. > 35 Jahre) mit festen monatlichen
Beiträgen. Darum geht es. Mit 25 und Student hast du (a) kein festes
Einkommen, (b) das Risiko nach dem Studium keinen Arbeitsplatz zu
bekommen, (c) vielleicht nach dem Studium noch promovieren willst, ins
Ausland gehen möchstest, usw., usw., usw.

Da ist es IMO völlig falsch sich solche Verträge ans Bein zu binden, die
einen (nicht zu knappen) Teil deines monatlich verfügbaren Geldes
binden - und das für lange, lange Zeit.
Falls du Geld übrig hast - spare es, keine Frage. Tagesgeldkonto wäre
ein Anfang.

mfg,
Robert

[Alexander Meel]

Am 30.11.2004 20:01 schrieb Robert van Geldern...
> Es geht nicht darum, ob du eine RV oder LV abschliesst. Beides sind
> langlaufende Verträge (i.d.R. > 35 Jahre) mit festen monatlichen
> Beiträgen. Darum geht es. Mit 25 und Student hast du (a) kein festes
> Einkommen, (b) das Risiko nach dem Studium keinen Arbeitsplatz zu
> bekommen, (c) vielleicht nach dem Studium noch promovieren willst, ins
> Ausland gehen möchstest, usw., usw., usw.

Ich versteh schon die Bedenken, hab aber ein kleines brauchbares
Einkommen. Lohnt es sich nicht einen günstigen Vertrag als RV
abzuschließen und so die steuerlichen Vorteile zu nutzen?
Oder gibt es andere steuerfreie Alternativen? Also ich hab schon das
gefühl das das recht hilfreich sein kann bei der Alterabsicherung.

Viele Grüße,

Alexander

[Robert van Geldern]

Alexander Meel wrote:

> Ich versteh schon die Bedenken, hab aber ein kleines brauchbares
> Einkommen. Lohnt es sich nicht einen günstigen Vertrag als RV
> abzuschließen und so die steuerlichen Vorteile zu nutzen?
> Oder gibt es andere steuerfreie Alternativen? Also ich hab schon das
> gefühl das das recht hilfreich sein kann bei der Alterabsicherung.

Steuervorteile sollten IMO in deiner Situation (egal ob mit oder ohne
kleinem Einkommen) nicht das Kriterium sein. Lass dir von dem Argument
"steuerfrei" nicht den Blick für das Wesentliche nehmen.

Welche Steuern zahlt du im Moment? Welche Steuern wirst du in 35 Jahren
zahlen? Das kann keiner vorher sagen. Wenn jemand in Deutschland das
Wort "steuerfrei" in den Mund nimmt zücken die Kunden den Kugelschreiber
und unterschreiben einfach alles. Nur um der Steuer zu entkommen. Welche
Vor- und insbesondere Nachteile ein Produkt wie LV hat (Rückkaufswert,
Kosten, Vertragdauer etc., google mal ein wenig) wird nicht
wahrgenommen. Obwohl dies die entscheidenden Kriterien wären.

Eine LV/RV ist nicht per Definition schlecht. Es gibt sogar ein paar
Leute in meinem Bekanntenkreis, die das sofort unterschreiben sollten.
Aber weniger aus steuerlichen Gründen als vielmehr aus dem Grund, dass
sie sich nicht um ihre Finanzen kümmern wollen oder mit Geld überhaupt
nicht umgehen können. Ein 5+7 Modell kann ggf. (die passenden Umstände
vorausgesetzt; hier evtl. auch die Steuer) ebenfalls sinnvoll sein.

In deinem Fallle, wie gesagt, sparen ist immer sinnvoll. Ob das in Form
einer RV passieren sollte, musst letzten Endes du entscheiden. Du
soltlest dir aber vor der Unterschrift über die Vor- und ganz besonders
über die Nachteile im klaren sein. Das "steuerfrei" Argument alleine
macht noch keine gute Anlage.

mfg,
Robert