Vollständige Version anzeigen : Bitte um Vorschläge für Immobilienfinanzierung
Hallo,
ich werde mir wohl eine Immobilie kaufen. Diese muss vor dem Einzug
erstmal gereralüberholt werden.
Folgende Summen:
EUR 160.000.- Kaufpreis
EUR 70.000.- Sanierung (incl. Architekt etc.)
EUR 85.000.- Eigenkapital
-------------
EUR 145.000.- Finanzierungsbedarf
=============
Ich dachte da an folgende Konstellation:
EUR 110.000.- Kredit über Hausbank
Zinsbindung 15 Jahre
Geringe Anuität (um EUR 700.-) aber dafür gute
Konditionen für Sondertilgungen
EUR 35.000.- Kredit KfW CO2-Sanierungsprogramm
Laufzeit 30 Jahre, Zinsbindung 10 Jahre zu 1,9%
5 Jahre tilgungsfrei
Die lange Laufzeit, um in den ersten 10 Jahren vorrangig
den Bankkredit tilgen zu können
Der Bankkredit braucht eine geringe Anuität, damit ich keine Probleme
nach den 5 tilgungsfreien KfW-Jahren habe. Außerdem will ich gerne
flexibel bleiben (Familienplanung etc.). Am Anfang stehen monatlich
etwa EUR 2000.- zur Verfügung - in drei Jahren kann das deutlich
weniger sein. Deswegen sind mir Sondertilgungsmöglichkeiten besonders
wichtig.
Den KfW-Kredit würde ich dann nach der Zinsbindung kündigen oder aber
bei gutem KfW-Angebot dort weiterlaufen lassen.
Evtl. würde der Bankkredit auch etwas geringer ausfallen, wenn ich
zusätzlich noch einen günsigen KfW-Kredit für CO2-Minimierung gebacken
kriege.
Was meinen die Experten unter Euch? Schaut die Idee gut aus oder gibt
es da bessere Ansätze?
ThomasG
Chris Schultz
30.11.2004, 20:15
"Thomas" <ggroups@web.de> schrieb im Newsbeitrag
news:b3d5c40.0411300953.157a49cd@posting.google.co m...
> EUR 160.000.- Kaufpreis
Enthält der bereits die 5-6 % Nebenkosten (Notar, GrESt, ggf. Vermessung
usw.) ?
> EUR 70.000.- Sanierung (incl. Architekt etc.)
Hat die der Architekt auch festgestellt? :-)
> EUR 85.000.- Eigenkapital
Das muss zB unbedingt für die o.g. Nebenkosten zur Verfügung stehen , nicht
für Möbel und nicht für den Architekt! :-)
>Geringe Anuität (um EUR 700.-)
Bitte zuzüglich ca. 2,60 EUR je m² Wohnfläche je Monat an Betriebs- und
Nebenkosten fürs Gebäude rechnen (das ist eine Neubaupauschale und kann
stark schwanken!)
> aber dafür gute
>Konditionen für Sondertilgungen
Was denn für welche? 5% der Kreditsumme p.a. wären ok. Allerdings muss man
die erst mal überhaben...(bei 145t EUR sind das 7250 EUR p.a.!)
> 5 Jahre tilgungsfrei
Wie hoch ist die Tilgung danach? Das macht man eher, wenn man kein Geld
hat...
> Was meinen die Experten unter Euch? Schaut die Idee gut aus oder gibt
> es da bessere Ansätze?
Ich bin keiner, aber was mir auffällt ist, dass Du, wenn Du Deine
Sondertilgungspläne nicht realisieren kannst, nach zehn Jahren auf einem
riesigen Berg Schulden ohne Zinsfestbindung sitzen könntest. Lässt sich der
ggf. splitten?
Chris
Hallo,
ich werde mir wohl eine Immobilie kaufen. Diese muss vor dem Einzug
erstmal gereralüberholt werden.
Folgende Summen:
EUR 160.000.- Kaufpreis incl. Nebenkosten (Notar, Grundbuch etc.)
EUR 70.000.- Sanierung (incl. Architekt etc.), vom Fachmann ermittelt
EUR 85.000.- Eigenkapital
-------------
EUR 145.000.- Finanzierungsbedarf
=============
Ich dachte da an folgende Konstellation:
EUR 110.000.- Kredit über Hausbank
Zinsbindung 15 Jahre; < 5% eff.
Geringe Anuität (um EUR 700.-) aber dafür gute
Konditionen für Sondertilgungen (10% der Kreditsumme p.a.)
EUR 35.000.- Kredit KfW CO2-Sanierungsprogramm
Laufzeit 30 Jahre, Zinsbindung 10 Jahre zu 1,9%
5 Jahre tilgungsfrei
Die lange Laufzeit, um in den ersten 10 Jahren vorrangig
den Bankkredit tilgen zu können
Der Bankkredit braucht eine geringe Anuität, damit ich keine Probleme
nach den 5 tilgungsfreien KfW-Jahren habe. Außerdem will ich gerne
flexibel bleiben (Familienplanung etc.). Am Anfang stehen monatlich
etwa EUR 2000.- zur Verfügung - in drei Jahren kann das deutlich
weniger sein. Deswegen sind mir Sondertilgungsmöglichkeiten besonders
wichtig.
Den KfW-Kredit würde ich dann nach der Zinsbindung kündigen oder aber
bei gutem KfW-Angebot dort weiterlaufen lassen.
Evtl. würde der Bankkredit auch etwas geringer ausfallen, wenn ich
zusätzlich noch einen günsigen KfW-Kredit für CO2-Minimierung gebacken
kriege.
Was meinen die Experten unter Euch? Schaut die Idee gut aus oder gibt
es da bessere Ansätze?
ThomasG
Hallo Chris,
einen Teil der Antworten habe ich in eine korrigierte Fassung des
Ausgangsposts eingetragen.
> > EUR 160.000.- Kaufpreis
ja
> > EUR 70.000.- Sanierung (incl. Architekt etc.)
>
> Hat die der Architekt auch festgestellt? :-)
der Architekt ist da sogar noch gut 10.000.- drunter - aber sicher ist
sicher...
> > EUR 85.000.- Eigenkapital
>
> Das muss zB unbedingt für die o.g. Nebenkosten zur Verfügung stehen , nicht
> für Möbel und nicht für den Architekt! :-)
Nebenkosten bereits berücksichtigt, Möbel bis auf Kleinigkeiten
vorhanden.
> >Geringe Anuität (um EUR 700.-)
>
> Bitte zuzüglich ca. 2,60 EUR je m² Wohnfläche je Monat an Betriebs- und
> Nebenkosten fürs Gebäude rechnen (das ist eine Neubaupauschale und kann
> stark schwanken!)
Meine jetzige Miete wurde bei der meinem Finanzierungskonzept komplett
unterschlagen und steht somit für die Betriebskosten des Hauses zur
Verfügung.
(ca. EUR 360.- p. Monat)
> > aber dafür gute
> >Konditionen für Sondertilgungen
>
> Was denn für welche? 5% der Kreditsumme p.a. wären ok. Allerdings muss man
> die erst mal überhaben...(bei 145t EUR sind das 7250 EUR p.a.!)
Momentan legen wir ca. EUR 25.000.- p.a. auf die Seite. Ich denke,
solange keine Kinder da sind, wird sich da nicht viel ändern. Außerdem
wäre da noch die Eigenheimzulage, die habe ich auch komplett außen vor
gelassen.
> > 5 Jahre tilgungsfrei
>
> Wie hoch ist die Tilgung danach? Das macht man eher, wenn man kein Geld
> hat...
Bei einer Laufzeit von 30 Jahren des KfW-Kredits betrügen die Zinsen
im Jahr 1 bis 5 ca. EUR 50.- p. Monat. Die Anuität im Jahr 5 - 10 ca.
EUR 150.- p. Monat. Natürlich geht da nicht viel an Tilgung, aber für
1.9% eff. wäre ich auch blöd, wenn ich die Kohle zurückzugeben würde
solange mein Bankkredit noch nicht getilgt ist. (Der kostet mich wohl
zwischen 4.5 und 4.9 % eff.)
>
> > Was meinen die Experten unter Euch? Schaut die Idee gut aus oder gibt
> > es da bessere Ansätze?
>
> Ich bin keiner, aber was mir auffällt ist, dass Du, wenn Du Deine
> Sondertilgungspläne nicht realisieren kannst, nach zehn Jahren auf einem
> riesigen Berg Schulden ohne Zinsfestbindung sitzen könntest. Lässt sich der
> ggf. splitten?
Die Zinsbindung beim Bankkredit würde ich mit 15 Jahren festmachen.
Länger wird die Finanzierung mit Sicherheit nicht dauern.
Thomas