ETF Depots – Hoe kies je de beste broker?

June 3, 2019
Alexandra

4.4 (88%) 5 votes
Een Exchange-Traded Fund, oftewel in het kort ETF, is een vorm van indexbeleggen. Deze vorm van beleggen is ontstaan door het idee dat men met index beter rendement kan genereren dan met traditionele beleggingsvormen.

ETFs worden dan ook steeds populairder en er verschijnen steeds meer online brokers die deze vorm van beleggen aanbieden. Aan de ene kant zorgt dit voor een groot aanbod en veel vergelijkingsmateriaal. Tegelijkertijd betekent dit echter ook dat men op een gegeven moment de bomen door het bos niet meer kan zien.

Test hier etoro

75% van de particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD's met deze provider. Ga na of u begrijpt hoe CFD's werken en overweeg of u zich het hoge risico op verlies van uw geld kunt veroorloven.

In dit artikel bespreken we wat ETFs nou precies zijn, met welke risico’s je

rekening moet houden bij deze vorm van indexbeleggen, en aan de hand van welke criteria je de beste broker kiest die voldoet aan jouw wensen en voorkeuren bij online beleggen. Hiervoor maken wij een vergelijking tussen de top brokers van 2019, namelijk Binck, Mexem, eToro en Plus500.

Bovendien leggen we uit welke elementen belangrijk zijn om op te letten als je op zoek gaat naar de beste broker. Uiteindelijk hopen we op deze manier genoeg informatie te bieden zodat je zelf een keuze kan maken voor welke optie het beste bij jou en jouw wensen voor jouw persoonlijke handelscarrière past. 

etf depots

Wat zijn ETFs?

Zoals al kort vermeld staat ETF voor Exchange-Traded Fund, wat zoveel betekent als ‘verhandeld op de beurs’. Dit is een vorm van indexbeleggen waarbij een soort mandje wordt aangemaakt met aandelen of obligaties, dat het koersverloop volgt van een bepaalde beursindex. Een EFT is dus eigenlijk vergelijkbaar met een beleggingsfonds.

Let op! De trading met ETFs is net als elke andere vorm van online trading verbonden aan aanzienlijke risico’s. Zorg er dus voor dat je altijd verstandig omgaat met de bedragen die je in wilt zetten voor de handel. Zet nooit meer in dan je kan missen. Kans op verlies van je gehele inzet bestaat altijd!

Er zijn twee vormen van ETFs:

  • Fysieke ETF: Als een soort ‘indextracker’ houdt de EFT de stijgingen en dalingen van een index in de gaten, en beweegt het mandje met de beleggingen in dezelfde richting mee. Op deze manier wordt de koersverloop van een index nauwkeurig gevolgd. Een voorbeeld hiervan is de AEX ETF, deze bestaat uit de 25 aandelen van de Nederlandse AEX Index. In het geval de AEX Index met 5% stijgt, stijgt de AEX ETF ook met 5%. Op deze manier kan men dus in de AEX beleggen zonder alle aandelen uit de index te moeten kopen.
  • Synthetische ETF: Bij de synthetische ETF is geen sprake van een soort ‘mandje’, maar gaat het om derivatencontracten waarmee het rendement van een index wordt nagebootst. Het probleem van deze vorm van ETF is dat het nogal een ingewikkeld construct is, waardoor het ook niet zo populair is als de fysieke ETF.

Wat zijn de selectiecriteria voor de juiste ETF?

laptops etf

Net als bij elke vorm van online trading is het belangrijk van te-voren goed uit te zoeken wat de functies zijn van een ETF en wat  de criteria zijn op basis waarvan je de meest betrouwbare, gebruiksvriendelijke en winstgevende broker kunt vinden, die het beste past bij jouw persoonlijke voorkeuren en stijl van handel. Er zijn vijf hoofdcriteria waar je rekening mee kan houden en op basis waarvan je verschillende aanbieders met elkaar kan vergelijken.

De Kosten

Bij de kosten van ETFs moet rekening worden gehouden met doorlopende kosten en eenmalige kosten. De doorlopende kosten worden automatisch in de koers van het product verrekend. Deze zijn te vinden in de vorm van:

  • Doorlopende beheerkosten: dit zijn de jaarlijkse vaste kosten die de aanbieder in rekening brengt voor het beheren van de ETF. Vaak is dit een percentage van het vermogen dat je erin hebt belegd. Gemiddeld lopen zulke kosten op tot 0,20% per jaar.
  • Doorlopende interne transactiekosten: Interne transactiekosten zijn de kosten die de ETF maakt bij het aankopen van de beleggingen en door deze in overeenstemming te houden met de index. Dit percentage loopt op tot gemiddeld 0,03%.

 

De eenmalige kosten zijn te vinden in:

  • Eenmalige transactiekosten aan de broker: Bij deze kosten gaat het om de transactiekosten die aan de broker betaald moeten worden voor het aankopen en verkopen van ETFs. Hoe hoog deze kosten zijn, hangt af van de aanbieder. De transactiekosten worden per transactie verrekend.
  • Eenmalige spreadkosten aan de beurs: De spread kosten zijn de impliciete kosten die de belegger bij een transactie op de beurs betaald. Deze wordt bepaald door het verschil van de koers op een moment van de aankoop versus het moment van verkoop. Over het algemeen zijn de spreadkosten lager bij ETFs waarin veel wordt gehandeld.

De Spreiding

De online trading in ETFs is over het algemeen erg gunstig als je een goed gespreide portfolio van beleggingen aan wilt leggen. Er zijn bijvoorbeeld ETFs waarbij je met één enkele transactie in meer dan 1.500 aandelen uit verschillende sectoren in de hele wereld kan beleggen. De aandelen hoeven dus niet allemaal individueel aangekocht te worden. Een brede spreiding is een goede manier om risico’s te beperken, aangezien men niet te gevoelig is in het geval een bedrijf, sector, of regio ineens slechte resultaten behaald. Op de speculatieve markt komt het altijd goed uit om door een goede spreiding de gevoeligheid van de beleggingsresultaten in te perken. Aangezien ETFs hele specifieke markten volgen, zijn ze niet allemaal even goed gespreid. Houd hier dus rekening mee bij de selectie.

Verhandelbaarheid

De trading in ETFs is juist zo populair geworden vanwege de verhandelbaarheid van dit financiële middel. ETFs kunnen namelijk voortdurend worden aangekocht en verkocht. Hoe de spread op de beurs is hangt af van de populariteit van de ETF en van wat de onderliggende beleggingen zijn. Kijk dus goed naar de ontwikkeling van een specifieke ETF om te bepalen hoe lucratief deze op de lange termijn kan zijn.

diagram

Thematiek

Er kan een onderscheid worden gemaakt tussen ETFs op basis van thematiek (kleine bedrijven, groeibedrijven, of duurzaamheid), beleggingscategorieën (aandelen, obligaties, grondstoffen, valuta etc.), landen en regio’s (Azië, Eurozone, VS, etc.) en Sectoren (bijvoorbeeld gezondheidszorg, technologie, consumentengoederen etc.). Deze categorieën zijn allemaal bepalend voor de kosten, spreiding en verhandelbaarheid van een ETF. Zorg er dus voor dat je genoeg tijd neemt om te onderzoeken welke combinaties van sector, thematiek, regio en beleggingscategorie gunstig is.

Simpel Design en Transparantie

Bij de keuze van een goede broker is het altijd goed te kijken naar hoeveel informatie en wat voor soort informatie te vinden is op de website. Brokers die weinig transparant zijn over hun oprichters en werken etc, zijn over het algemeen minder betrouwbaar dan aanbieders die hier wel meer informatie over bieden. Bovendien is een simpel design van de website altijd van voordeel om gemakkelijk te kunnen navigeren en een duidelijk overzicht te hebben van de verschillende functies en mogelijkheden die de broker te bieden heeft. Gebruiksvriendelijkheid wijst bovendien op professionaliteit en betrouwbaarheid.

ETF Brokers in de vergelijking

Binck

binckbank logo

Binck in 2000 opgericht door vier voormalige medewerkers van de broker IMG Holland. Met meer dan 160.000 klanten in 2016 is het de grootste onafhankelijke Nederlandse online broker en is onderdeel van BinckBank nv, die een beursnotering heeft op Euronext in Amsterdam. Binck staat onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de Nederlandsche Bank (DNB).

Veel effecten vallen onder de Wet giraal effectenverkeer (Wge), waardoor Binck beschermt wordt in het geval van faillissement van BinckBank. De onderneming heeft vestigingen in Nederland, Frankrijk, België, Spanje en Italië. In Nederland en enkel voor het merk Binck telt het bedrijf rond 200.000 klanten.

bussinessman

Met behulp van Binck Fundcoach kan je beleggen in ETFs. Hierdoor worden risico’s gespreid en loop je minder kan geld te verliezen. Bij deze broker kan je kiezen uit meer dan 500 beleggingsfondsen en ze kunnen eenvoudig met elkaar vergeleken worden. Fondsbeleggen bij Binck heeft ten opzichte van je bank voordelen omdat bij periodiek beleggen geen transactiekosten betaald hoeven te worden.

Bij Binck heb je als belegger de keuze tussen de gewone platform welke over een webbrowser werkt, Binck360 en ProTrader. Deze laatste twee platformen zijn het meest geschikt voor de Binck Active belegger. Voor meer informatie hierover kan je op de Binck website terecht. De Binck Basic belegger heeft ruim voldoende tools beschikbaar op de webbrowser platform. Ook de apps voor iPhone en Android zijn zeer intuïtief te gebruikte, enkel het opzoeken van nieuwe aandelen of instrumenten zou iets beter kunnen.

logo

Binck staat erom bekend erg lage en toegankelijke prijzen te handhaven, maar tegelijkertijd wel een rijk aanbod aan verschillende beleggingsmogelijkheden aan        te kunnen bieden. Hierdoor biedt het bedrijf een sterke prijs/kwaliteitverhouding. Ook al zijn Binck’s tarieven tegenwoordig niet meer de allerlaagste, de kosten zijn alsnog duidelijk en overzichtelijk gebleven. De platform is erg gebruiksvriendelijk voor be-ginnende beleggers en bovendien is wordt bovendien een breed aanbod aan educatieve middelen beschikbaar gesteld.

Voordelen zijn:

  • Toegang tot trading op grote beurzen over de hele wereld
  • De handelsplatform is zeer toegankelijk en overzichtelijk
  • Gratis informatiepakket met €200 transactietegoed
  • Breed aanbod aan educatieve middelen voor (beginnende) beleggers
  • Diverse opties en pakketten voor verschillende types belegger
  • minimale inzet van slechts €1 vereist

office

Een aantal minpunten zijn echter dat er minimale kosten worden berekend voor kleine transacties. Bovendien verleend Binck geen toegang tot Azië.

De klantenservice van Bink biedt goede service. Ze zijn ge-makkelijk te bereiken via de helpdesk, of telefonisch en via de mail. De communicatie verloopt professioneel en de hulpverlening is helder.

Wat betreft klanten-service, biedt Binck zeer goede dienst-verlening. Zowel de helpdesk als ook telefonisch en via mail zijn ze gemakkelijk en snel te bereiken. De hulp die wordt geboden is professioneel en duidelijk.

Dankzij de goede educatie, klantenservice en gebruiksvriendelijkheid is Binck een goede broker voor de beginnende belegger. De redelijke transactiekosten maakt Binck echter ook aantrekkelijk voor de meer ervaren belegger.

logo binck

Test Binck hier

Mexem

Doordat Mexem pas in 2018 toe is getreden op de Nederlandse beleggingsmarkt, lijkt deze broker nog nieuw. Het bedrijf heeft echter al meer dan 30 jaar ervaring, en is al jarenlang actief geweest in andere Europese landen, maar ook in het Midden-Oosten en Afrika.

mehem logo

Sinds de broker ook actief is geworden in Nederland, heeft   deze zich laten registreren bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Dit is de toezichthouder op financiële producten in Nederland. CySEC houdt toezicht op de Europese producten van Mexem, omdat het hoofdkantoor van de broker in Cyprus staat.

Daarnaast staat de broker onder controle van de AFM in Cyprus. Door de samenwerking met het Amerikaanse Interactive Brokers (AIC), staat Mexem ook onder toezicht van de Amerikaanse beurzenwaakhond SEC.

Het bedrijf biedt de mogelijkheid te handelen in aandelen, opties, futures, ETFs, warants, CFDs, valuta en metalen. Mexem biedt bovendien de uitgebreide mogelijkheid om te handelen op meer dan 130 verschillende beurzen.

Mexem maakt gebruik van de handelsplatform TWS, waardoor de broker een breed aantal opties en pakketten tegen redelijk lage tarieven kan aanbieden. TWS is een handelsplatform die specifiek is ontwikkeld voor online beleggers waarop transacties uitgevoerd en overzichten opgevraagd kunnen worden.

Helaas is de platform niet erg overzichtelijk en zal je wat tijd nodig hebben om je weg ermee te vinden. Vooral voor nieuwe beleggers is dat nogal een minpunt, aangezien er ook nog eens bij komt kijken dat er geen mogelijkheid voor een demo account wordt geboden totdat je een eigen account hebt aangemaakt. 

Er wordt dus enige kennis van zake verwacht van de beleggers die gebruik willen maken van deze broker. Wat betreft mogelijkheden voor educatieve middelen is deze broker wat minder geschikt. Er wordt echter wel de mogelijkheid geboden om gebruik te maken van een persoonlijke relatiemanager.

mexem logo

Test Mexem hier

Plus500

Plus500 is één van de wereldwijd toonaangevende handelsplatformen voor CFD’s in het kader van Forex, EFTs, aandelen, grondstoffen en beursindexen.

plus500 logo

Met de meest geavanceerde technologieën en een veilige handelsomgeving biedt Plus500 de mogelijkheid om handel te bedrijven met meer dan 2000 verschillende financieringsinstrumenten.

De platform werd in 2008 opgezet door vijf voormalige studenten van Technion – de Israel Institute of Technology. Het hoofdkantoor staat geregistreerd en bevindt zich in Israel en onderhoud verder kantoren in Groot-Brittannië, Singapore, Cyprus en Australië.

Het belangrijkste punt waarop Plus500 zich onderscheidt van     de andere aanbieders is de uitgesproken gebruiksvriendelijkheid. Op het eerste gezicht is al gelijk te herkennen wat het spectrum aan mogelijkheden is bij Plus500 en dat het bedrijf het heel duidelijk heeft gemunt op de best mogelijke gebruikservaring.

76,4% van de retailbeleggers lijdt verlies op de handel in CFD's met deze aanbieder. Het is belangrijk dat u goed begrijpt hoe CFD's werken en dat u nagaat of u zich het hoge risico op verlies kunt permitteren.

De geëtableerde platform is toegankelijk op drie manieren: als desktop-versie, simpelweg via de webbrowser, en als app voor andere mobiele apparatuur. Er bestaat geen enkel verschil in de beleving en uitvoering tussen de versies om te downloaden of de mobiele vorm van de platform.

Het user interface van de platform is makkelijk te begrijpen en intuïtief te bedienen. Aan de hand van de drie hoofdgebieden (menu, overzicht van handelsinstrumenten en trading charts) worden de belangrijkste elementen en informatie duidelijk weergegeven.

cfd options on mobile phone

De chart is op te vragen als Graph of als Candlestick die door technische indicatoren worden aangevuld. Op deze manier zijn de prijsbewegingen vrijwel probleemloos en gedetailleerd analyseerbaar. Het tijdskader van de charts kan ingesteld worden als overzichten van 1 minuut tot 1 week.

Test Plus500 hier

76,4% van de retailbeleggers lijdt verlies op de handel in CFD's met deze aanbieder. Het is belangrijk dat u goed begrijpt hoe CFD's werken en dat u nagaat of u zich het hoge risico op verlies kunt permitteren.

Vergelijking top 5 brokers

Binck Logo

Mexem Logo

Minimale Inzet
100 €

Minimale Inzet
1 €

Minimale Inzet
100 €

4,8/5

Naar de Broker

4,6/5

Naar de Broker

4,6/5

Naar de Broker

75% van de particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD's met deze provider. Ga na of u begrijpt hoe CFD's werken en overweeg of u zich het hoge risico op verlies van uw geld kunt veroorloven.

Nadelen en risico’s van ETFs

Elke vorm van online trading is verbonden aan serieuze risico’s. De markt is erg speculatief en verliezen kunnen oplopen tot de waarde van de gehele inzet. Ook de handel met ETFs is gevoelig voor de algemene risico’s van de markt. Daarbij komen ook nog specifieke risico’s die voornamelijk spelen bij ETF trading:

Tracking error

Een ETF tracking error is het verschil tussen het rendement van de ETF en de index waaraan die gerelateerd is. Een non-zero tracking error representeert dus het falen om de index te kopiëren. Tracking errors zijn meer significant als de ETF broker gebruik maakt van andere strategieën dan het één op één kopiëren van de onderliggende index. De risico’s van tracking errors zijn bovendien afhankelijk van het soort ETF dat bepaald hoe goed of slecht een index gekopieerd kan worden of van de liquiditeit van de index.

Effecten op stabiliteit

ETFs die grondstoffen aankopen en houden zijn erg populair geworden. De grondstoffen ETFs zijn bij wijze van spreke consumenten van de getargete grondstoffen, waardoor de prijzen sterk worden beïnvloed. De zorgen die sommigen zich hierbij maken, is dat de populariteit van ETFs invloed heeft gehad op de aandelenkoers van opkomende economieën. Dit kan wederom een risico vormen voor de financiële stabiliteit in het geval de aandelenkoerzen voor een langere periode dalen.   

Risico’s met regelgeving

Instituties zoals FSB, IMF en de BIS maken zich zorgen over het gebrek aan transparantie van de producten en de toenemende complexiteit van de ETFs, belangenverstrengelingen en een gebrek aan nakoming van regelgeving.

Conclusie

In dit artikel hebben we besproken wat ETF’s zijn, hoe ze werken, hoe je de beste selectie in ETF’s kan maken, en hebben we een vergelijking gedaan tussen de grootste brokers voor ETFs, namelijk Binck, Mexem,  en Plus500. Met deze informatie zou je dus in staat moeten zijn een goed geïnformeerde keuze te maken in wie de beste broker is voor jouw persoonlijke wensen en voorkeuren in online trading. Als je met ETF’s aan de slag wilt gaan, kan je dus het beste terecht bij één van de vijf besproken brokers.

Let erop dat er altijd aanzienlijke risico’s meespelen bij de trading met ETF’s, net als bij de handel alle andere financiële producten. De online markt is erg speculatief en de instabiliteit zorgt voor veel fluctuaties van koerzen. Deze risico’s kunnen nooit helemaal worden uitgeschakeld, maar je kan ze wel beperken door je goed te informeren over de werkingen en functies van jouw favoriete financiële middelen, door altijd met verstand de trading aan te gaan, en door nooit meer geld in te zetten dat wat je zou kunnen missen. De kans dat je de gehele inzet kwijt raakt is namelijk zeker realistisch. Aan de andere kant kan je ook zeker mooie opbrengsten genereren zolang je verstandig en voorzichtig de trading aangaat. Succes!

Test hier de beste broker van 2019

75% van de particuliere beleggers verliest geld bij het handelen in CFD's met deze provider. Ga na of u begrijpt hoe CFD's werken en overweeg of u zich het hoge risico op verlies van uw geld kunt veroorloven.