Den stora Aktiedepåjämförelsen – De bästa onlinedepåerna 2019

March 19, 2019
Robin

Om du vill investera i aktier måste du ha en aktieportfölj. En aktieportfölj är en samling av olika aktier du valt att köpa. Detta görs genom en mäklare. Men även de investerare som funderar på att flytta sina depåkonton bör se över vilka mäklare och företag som har bäst erbjudande för sina specifika krav. Det finns flera viktiga frågor som ska besvaras. Finns det en bästa insättning? Är depå börsen värt besväret? Hur mycket är courtaget?

För att kunna besvara alla dessa frågor korrekt måste aktieportföljer och mäklare jämföras. Det är det enda sättet att i slutändan göra den bästa affären. Mängden aktörer på marknaden gör att det finns något för alla och att ställa dem mot varandra ger dig som investerare bra med information och underlättar valet. Vi erbjuder grundläggande information om vad ett aktieportföljtest är, de bästa erbjudanden från de olika aktörerna och en översikt över de olika avgifterna som finns hos de olika mäklarna.

Aktiedepå jämförelse -Topp 10 online depåer

Nordnet

Nordnet är en av två stora nätmäklare i Sverige. Nordnet är en bank för investeringar i aktier och fonder som finns i Sverige, Norge, Danmark och Finland. Bolaget grundades 1996 som en av Sveriges första internetmäklare men utökade senare verksamheten till att även omfatta bank- och pensionstjänster. Nordnet delar in affärsverksamheten i tre områden: sparande och investeringar, pension och lån.

Deras vision är att göra kunder till de bästa investerarna de kan vara. De tränar och inspirerar genom information, vägledning, sociala investeringsnätverk och en rad digitala rådgivningstjänster. De erbjuder användarvänliga, snabba och pålitliga verktyg och applikationer för att kunder ska kunna fatta smarta investeringsbeslut.

Nordnet är en nischbank som inriktat sig på sparande.Du finner ungefär samma handelsmöjligheter och priser hos Nordnet och Avanza. Nordnet är precis som Avanza noterat på OMX. Du kan köpa aktier i de båda bankerna om du så skulle vilja.

Fördelen med Nordnet är deras tjänst Shareville. Det är en plattform för privatpersoner som vill följa andra investerar och deras handels-strategier. Likt hur eToro fungerar ungefär. Om man vill så kan man följa någon annans strategi och kopiera deras inköp och försäljningar av värdepapper för att få samma avkastning. Nordnet erbjuder både ISK och vanlig depå. Nordnet omfattas av insättningsgarantin. Insättningsgaranti innebär att staten garanterar att ersätta dig med upp till 100.000 euro om det skulle bli något strul med din bank/mäklare.

Gå till Nordnet

Avanza

Avanza Bank Holding AB (publ.) är moderbolag inom Avanzakoncernen och den operativa verksamheten drivs genom bolagen Avanza Bank AB, Försäkringsaktiebolaget Avanza Pension, Avanza Fonder AB och Placera Media Stockholm AB.

Det är en välkänd nätmäklare som har ett mycket brett utbud. Deras sida är enkel att förstå sig på och deras app uppdateras väldigt frekvent.

Avanza grundades 1999 och har sedan dess vuxit från att vara en liten renodlad aktiemäklare på internet till att bli Sveriges ledande plattform för sparande och investeringar som utmanar storbankerna och försäkringsbolagen på Sveriges sparmarknad. En marknad där det fortfarande finns stora tillväxtmöjligheter.

Deras vision är att skapa en bättre framtid för miljoner människor. Hos Avanza ska man få ut mer pengar till sig själv än hos någon annan bank. De har en övertygelse att nöjda och aktiva kunder leder till långsiktigt aktieägarvärde.

  • Sveriges nöjdaste kunder inom sparande nio år i rad enligt Svenskt Kvalitetsindex (SKI)
  • Noterad på Large Cap listan på Nasdaq Stockholm
  • Störst i antal avslut på Nasdaq Stockholm inkl. First North
  • Verksam i Sverige
  • Inga fasta konto-, års- eller insättningsavgifter
  • Sveriges billigaste bolån: Superbolånet, 0,79% ränta
  • Pensionssparande som kan ge dig upp till 1 miljon mer i pension
  • Courtage från 0 kronor och världens billigaste globalfond: Avanza Global
  • Marknadens bredaste utbud av aktier och fonder
  • Beslutsunderlag i form av verktyg, utbildning, analyser och nyheter
  • Aktuella nyheter och opartisk vägledning från den oberoende webbtidningen Placera och tidningen Börsveckan

 

Gå till Avanza

Bästa valet för Daytraders: eToro

eToro övertygar med snabba och enkla betalningsmetoder, hög användarvänlighet och en mängd olika tillgångar. Under en lång tid gick det också att handla stamaktier här. Vad som är speciellt och som sticker ut mot övriga är möjligheten att deponera via PayPal. Detta är ganska ovanligt på denna marknaden (än så länge).

De tillgängliga tillgångarna är mångsidiga. Förutom aktier kan du också komma åt CFDs. Kryptovalutor, råvaror, fonder etc. vilket också kan användas som tillgångar och läggas till i din portfölj.

I grund och botten är aktieportföljen gratis. Det finns inga fasta transaktionsavgifter; istället debiteras en avgift om 0,1 procent av eget kapital (minst $0,01). Men, vilket kan ses som något retfullt, så måste du förvänta dig en avgift på $25 när du gör ett uttag. Dessa kostnader måste tas med i beräkningen för varje individuell betalning.

Tack vare möjligheten att logga in via Facebook eller Google tar det bara några sekunder för dig att skapa ett konto. eToro är alltid på sidan av den potentiella säljaren och hjälper till med all tvetydighet.

Testa eToro

66 procent av privatinvesterare förlorar pengar vid CFD-handel med denna leverantör. Du bör fundera på om du är införstådd med hur CFD:er fungerar och om du kan ta den höga risk att förlora pengar som det innebär.

Andra online depåer som testats

Vinnaren i kategorin ”kostnader”: OnVista

OnVista känner till de flesta användare och återförsäljare, främst på grund av detaljerad marknadsinformation. I detta avseende stöter man på en slags nyhetssida och bolaget själva beskriver sig som en finansiell portal.

Trots det så erbjuder OnVista också en utmärkt insättning som tillåter inköp från €0 per order i courtage. Beroende på storleken på den genomsnittliga krediten, får du ett visst antal freebies per månad, som du kan handla utan att betala courtage

Men erbjudandet i sig är också imponerande, med mer än 18 000 fonder i erbjudandet och 16 utfärdare som tillåter over-the-counter direkt handel. Dessutom kan du ställa in ETF sparplaner från mer än 160 olika index och naturligtvis också handel aktier. Detta händer både på handeln i Tyskland, såväl som i USA, varigenom en måste räkna på de olika modellernas avgifter.

Bäst all-rounder: Consorsbank

En av de största företrädarna i detta test är Consorsbank. Consorsbank är en all-rounder och förutom depån, erbjuder banken också:

  • Checkkonto
  • Kreditkort
  • Dagliga och fasta insättningar
  • CFD Konto
  • Kredittjänster

I jämförelse med insättningsavgifterna, är Consorsbank väl positionerade trots de många olika tjänster och framför allt kan det lätt överträffa andra banker i frågan om kostnader.

Consorsbank anses vara mycket progressiv och imponerar med sin höga tillförlitlighet. Som en del av den franska BNP Paribas, är du en del av de största företagen i den globala ekonomin.

Vinnare i kategorin spara långsiktigt: comdirect

En gammal bekant inom finansmäklargardet är comdirect. Som dotterbolag till Commerzbank grundades detta bolag med fokus på aktieportföljer 1994.

Comdirect är också en fullskalig bank, där man teoretiskt sett kan öppna ett konto eller ansöka om lån. Deras online konto är väldigt intressant för många av deras kunder. Den enkla användbarheten är särskilt övertygande här, mobilappen och deras väldesignade hemsida gör handel med aktier och ETF:s är enkel och smidig. Comdirect erbjuder också en bonus för överföringar av vp-konto och andra specialerbjudanden med jämna mellanrum.

Att byta till comdirect är enkelt, comdirect tar över överföring och uppsägning från den gamla mäklaren.

För blivande föräldrar finns deras Junior konto som kan vara intressant. Det möjlighör att bygga långsiktiga tillgångar i barnen namn.

Degiro

DEGIRO

Det holländska företaget är en stor konkurrent till etablerade banker. Slutligen, aktiehandel är relativt billig här. Det finns en mobilapp och du har till gång till olika marknader. Urvalet av tillgångar är betydande, eftersom du kan hitta aktier, optioner, terminer, obligationer, fonder, CFD: er och teckningsoptioner. Erbjudandet är också väl lämpad för nykomlingar på grund av stora översikter och pedagogiskt upplägg.

Jämfört med andra mäklare måste du leva med restriktioner för insättningsalternativ. DeGiro accepterar endast en konventionell överföring och omedelbar överföring, vilket känns lite tröttsamt. Maximalt belopp för en Sofortüberweisung är också satt till €10 000.

Lynx

LYNX

“Your best online broker “. Åtminstone är detta mottot för lynx. Förutom ett trevligt namn, och ett starkt motto, har mäklaren också en utmärkt plattform. Med jämna mellanrum vinner lynx priser för sina tjänster. Oavsett om det är mäklarens val eller Handelsblatt, online-mäklare är upprepade gånger beröm för sin gratis insättning.

Bolaget fäster stor vikt vid en stark kundservice. Dem kan nås dagligen via e-post, chatt eller telefon. 60 olika ordertyper finns på plattformen, som också har professionella verktyg.

Dessutom kännetecknas erbjudandet av låga priser. Aktier och fonder finns tillgängliga från €5,80 och optioner från €2. Du kan också använda den mobila enheten för att använda erbjudandet.

Flatex

Flatex

Sedan 1999 finns mäklaren Flatex. Deras modell har främst kännetecknas av låga priser, men dessa höjdes flera gånger under 2018 för olika instrument.

Du har tillgång till börser, OTC direkt handel, fonder och ETF, samt CFD och Forex aktier. Teoretiskt kan man också få ett Bitcoin-certifikat eller sätta upp diverse sparplaner. Även lån är möjliga via Flatex.

Den stora nackdelen med flatex är att utdelningar från utlandet endast kan erhållas mot en avgift. För långsiktiga och värdeorienterade investerare rekommenderas därför inte depån.

Markets.com

Markets.com

Även på markets.com du kan handla aktier, men främst som CFDs. Sådana derivat kännetecknas av möjligheter till hög avkastning, men också av höga risker. Följaktligen är att denna depå endast är lämplig för erfarna daytraders. För att förstå hur denna typ av handel fungerar, finns deras interna demo-plattform. Förutom aktier, erbjuder Markets.com också index, valuta, råvaror och kryptovalutor.

För det första krävs en minsta insättning på €100. Detta är inte att förvänta med tanke på att det är en underhålls avgift för kontot, eller kostnader för registrering. Insättningar och uttag är också gratis och Markets.com även hanterar externa kostnader från en deposition på €2 500. Spreadet är varierande, men relativt billiga för aktier. Var uppmärksam på finansieringskostnaderna för över natten positioner.

XTB

XTB

XTrade Brokers, är ett företag från Polen. Även här hittar du olika råvaror, såsom Forex papper, CFD: er, råvaror, index och börs handlade fonder. Tack vare meta Traders4, har de lyckas på ett mycket professionellt sätt. Det finns också kryptovalutor i XTB. Återigen, du kommer att hitta ett demo-konto och kan testa mer än 3000 globala instrument. Det finns två olika plattformar tillgängliga för användaren här.

Obs: XTB är också en CFD-mäklare, och därför mer lämpade för daytraders än långsiktiga investerare.

Jämförelse av avgifterna i de olika depåkontona

I vår jämförelse har vi betygsatt de bästa leverantörerna enligt tre fiktiva köpares profiler:

  • Normal Profil: 15 trades om året med en summa på €1 000.
  • Trader Profil: 100 trades om året med en summa på 200 euros.
  • Sparande Profil: Investering i tre olika ETF-s med en summa på 600 euros per månad.

Mäklarna visar stora skillnader: avgifterna varierar från 0 till €650 per år. Därför bör du vara medveten om vilken investerartyp du är och välja den billigaste insättningen i enlighet därmed, eftersom avgifterna kan snabbt äta upp avkastningen vid fel val.

De viktigaste faktorerna i vårt insättningstest 2019

Reglering

Naturligtvis kan du vara uppmärksam på om en aktieportfölj är gratis, vilka tillgångar som stöds och hur den allmänna användarupplevelsen är på respektive plattform. Ofta är dessa faktorer också personliga preferenser. Men en faktor som inte tillåter kompromisser i detta sammanhang kan också identifieras, nämligen reglering.

Ett smart tips är att endast handla med de aktier som har en officiell licens. Reglering är en viktig punkt. En bör också fråga sig om insättningarna och transaktionerna är säkra? Denna fråga går hand i hand med om legaliteten av traden. Alla aktiedepåer vi testat i denna artikel är reglerade i EU och omfattas av insättningsgarantin.

Säkerheten hos aktiedepåerna

Efter den senaste stora finanskrisen i 2008 har Europeiska Unionen främjat skapandet av strängare regler för den finansiella världen. Detta för att skydda slutkonsumenten på ett så tryggt sätt som möjligt. Placeringen av varje företag är därför av grundläggande betydelse. EU: s depåer är alltid att föredra framför andra. Det bör noteras på denna punkt att det egna depåkontot kommer från ett utländskt erbjudande, då är det en bra idé att oroa sig för en depåkonto förändring, även om depåkontot är gratis. Om regleringen är korrekt, då kan man också justera till stora säkerheter i aktien inlåningskonto.

Insättningsgaranti har redan nämnts, men även andra säkerhets aspekter spelar in. Detta inkluderar bland annat verifiering. Att öppna en aktieportfölj är i princip en enkel sak, det du behöver göra är att bör bekräfta dina personuppgifter. Detta kommer minska och så småningom att förhindra internationell pengatvätt och du vet att du har att göra med en betrodd aktör.

Skattemyndigheterna är resoluta och håller hårt på regler och ramverk. Ett exempel är företaget Fintech Bank N26. Här ansåg skattemyndigheten att kontrollförfarandet var alltför släpphänt och tvingade företaget till att skärpa till kontrollerna.

Testa eToro

66 procent av privatinvesterare förlorar pengar vid CFD-handel med denna leverantör. Du bör fundera på om du är införstådd med hur CFD:er fungerar och om du kan ta den höga risk att förlora pengar som det innebär.

Även du som användare har skyldigheter. Du bör aldrig lämna ut dina inloggningsuppgifter till andra. Faktum är att du bör hantera dina uppgifter likt en helig gral för att minska risken för att andra ska komma åt ditt konto. Naturligtvis bör de tekniska skyddsåtgärderna också överensstämma med gemensamma europeiska standarder. Det är en bra idé att använda senaste versionen av din webbläsare och även installera antivirusskydd på din dator. Detta undviker angrepp av skadlig programvara.

Öppna ett depåkonto – Registrering & Verifikation

För att kunna öppna ett konto måste du naturligtvis ange dina personliga uppgifter och information. I vissa fall krävs även skatteinformation. Den europeiska lagstiftningen kräver också att den valda leverantören ska kunna garantera att respektive användare också är den person för vilken han påstår sig vara. Det kan dock naturligtvis finnas skillnader i registreringsprocessen.

Stora frågor bör inte uppstå i registreringsprocessen då detta kan göra den långsam. Det kan även skilja mellan de olika bolagen i hur verifikationen ser ut. Vissa har exempelvis att man måste identifiera sig innan registrering hos en tredje part andra sköter hela processen online. Det är bra att ha sitt pass eller identitetskort nära till hands.

Handelsvaror

Vilka tillgångar kan du ha i din online-depå? I grund och botten kommer dessa att vara aktier i ett företag. Men det finns också leverantörer som gör de tillgängliga varorna mycket bredare. Dessa varor kan exempelvis vara:

  • Råmaterial
  • Optioner
  • Valutor
  • Kryptovalutor
  • CFDs

Så för dig som inte bara vill handla aktier, finns det andra tillgångar att köpa och sälja. Att det finns skillnader mellan leverantörerna, är uppenbart.

Du bär fråga dig själv som investerare, vad vill du investera i och i vilka tillgångar?

Att tänka på: Rent generellt så är specialiserade depåer (såsom onVista) är billigare. Alla behöver inte vända sig till bolag som tillhandahåller alla tillgångar i sina aktieportföljer. De tar ofta en högre avgift på grund av en högre service.

Betalning

I det aktuella testet ska även de olika betalningsmetoderna granskas. Självklart spelar flera faktorer in när det kommer till betalning. Komfort, säkerhet och tillgänglighet för transaktioner. I detta sammanhang kommer eventuella avgifterna också spela in, vilket kan uppkomma vid vissa val av transaktioner. Användaren bör ha ett visst mått av uppmärksamhet i samband med de olika betalningsmetoderna så det inte blir några oförutsedda kostnader på vägen.

Betalningsalternativ

Det beror på tre olika faktorer, nämligen tillgängliga betalningsalternativ, såsom PayPal, kreditkort, banköverföring eller andra bolag, som tillåter en direkt banköverföring, men också på andra faktorer.

Utbetalningar

Utbetalningshastigheten spelar också en roll, eftersom du kan räkna med de bästa insättningar med en omedelbar kredit av beloppen. Andra mäklare bör ta lite tid att få sina aktievinster.

Limits

Slutligen bör begränsningarna i jämförelsen mellan depåerna också spela en roll. Gränser kan dyka upp på olika platser, nämligen i insättningar och uttag, men också i själva handeln. Här igen, måste man skilja om det är en ren insättning, som bara tillåter förvaltningen av de värden, eller om insättningen är gratis till en mäklare för att få. Här kommer gränser i normal handel undersökas.

Insättning- och uttagsavgifter

Vissa leverantörer debiterar insättnings-och uttagsavgifter. Detta är särskilt fallet med CFD-depåer, “normala ” leverantörer som onVista, Consorsbank eller comdirect tar inte ut sådana avgifter utan finansierar sig genom courtage.

Är en aktieinsättning gratis? – Avgifterna

I jämförelsen av depåavgiften kan du bestämma vilka kostnader som ska förväntas vid regelbunden användning. Finns det till exempel förvaltningsavgifter eller måste man förvänta sig särskilda utbetalningar för insättningar och uttag? De bästa erbjudandena erbjuder aktieportföljen gratis, men du bör inte betrakta detta faktum som en självklarhet. Återigen visar det hur viktigt ett aktieinsättningstest faktiskt är.

Depåkontoavgifter är som krävs av de stora online mäklare, men de flesta online mäklare tillåter avgiftsfritt depåkonto hantering. Däremot fortsätter många banker att regelbundet debitera dessa avgifter.

Kundtjänst

En faktor som ofta förbises är kundservice. Men när du står inför frågor eller problem, vill du bli omhändertagen på bästa möjliga sätt.

Att endast få ett nej eller bara en mycket långsam respons på en viktig begäran, är inget någon vill ha. Finns det däremot en livechatt med vänliga och kompetenta medarbetare som kan svara direkt underlättar det i många situationer. Lika viktigt är en relevant FAQ och andra kommunikations kanaler, såsom telefon eller e-post, eller ett kontakformulär.

Steg för steg instruktioner för att ändra depå (eToro som ett exempel)

Att öppna en depå är inte raketforskning. För att förklara för intresserade läsare hur man registrerar sig på en av de bästa depåerna följer du bara instruktionerna som kommer. Registreringen görs på en av testets vinnare eToro.

Steg 1. Registrering

När du besöker sidan är det första som dyker upp en välkomstskärm med en anmälningsblankett. Härska endast de viktigaste uppgifterna fyllas i, så som namn, e-post, telefonnummer och så ska ett lösenord väljas. Tänk på att välja ett säkert lösenord. I samband med anmälningsblanketten accepterar du användarvillkoren och samtycker till integritetspolicyn och cookiepolicyn. Genom att klicka på ”Account Setup” är första steget mot att registrera sig gjort. De erbjuder även möjligheten att registrera sig via sociala medier, genom sitt Facebook eller Google-konto.

Testa eToro

66 procent av privatinvesterare förlorar pengar vid CFD-handel med denna leverantör. Du bör fundera på om du är införstådd med hur CFD:er fungerar och om du kan ta den höga risk att förlora pengar som det innebär.

Steg 2. Verifikation

Efter första steget måste du genomgå yterliggare en inloggningsprocess och fylla i mer information om dig så som adress och födelsedatum. Etoro följer EU:s regler när det gäller personuppgiftslagen. För övrigt kommer det också vara nödvändigt att lämna ut viss information om sin ekonomiska situation.

Det är också på grund av EU-lagarna som du måste bekräfta din identitet. Detta görs genom att använda uppladdningsalternativet i ditt eget konto. Så en kopia av ID-kort eller pass krävs, men också en adressbekräftelse.

Adressbekräftelsen kan skickas till exempel med hjälp av en konsumentfaktura. Det måste vara ett uppdaterat dokument med det datum som anges, samt namn och adress för den presumtive näringsidkaren. Du kommer att få ett meddelande via e-post när autentiseringen är helt verifierad.

Steg 3. Aktiedepåkontot i demomode

Under tiden kan du titta runt och lära känna plattformen och dess gränssnitt så du känner dig bekväm när du senare ska använda det på riktigt. Det finns olika marknader att upptäcka och menyn innehåller både bevakningslistan, portföljen och en intressant nyhetsfeed. Du kan självklart söka efter önskade specifika aktier eller andra tillgångar som är tillgängliga i företagets aktieportfölj. Själva handeln är mycket enkel, klocka bara på önskat värde och sedan på knappen ”Traden”. Slutligen anger du bara det belopp du vill ha, eller mängden enheter, och sedan besluta om ett köp eller säljtransaktion.

Om du vill ange ett önskat pris, kan du också göra detta genom att växla från “handel ” till “order ” i fönstret och ange beloppet. Så det är mycket lätt att handla de tillgångar du vill. Det är också inga problem alls att skapa en virtuell portfölj och därmed öppna ett demo-konto. En översikt över alla utförda avslut är naturligtvis också tillgänglig.

Steg 4. Insättning

Innan du kan börja, behöver du fylla på din kredit. För att sätta in pengar, klicka på lämplig knapp och välj sedan önskat belopp. Du kan välja mellan olika valutor som euro, US dollar, brittiska pund, japanska yen, australiska dollar och kanadensiska dollar.

Dessutom kan du välja mellan olika betalningsmetoder. PayPal har visat sig vara mycket populärt på denna punkt, men du kan också komma åt kreditkort, banköverföring, UnionPay, Skrill, NETELLER eller Sofortüberweisung. En fullständig översikt över tillgängliga betalningsmetoder hittar du på bolagets webbplats. Slutligen anger du din faktureringsadress och skickar beställningen. Det tar inte lång tid innan insättningen har genomförts.

Steg 5. Handel

Så, när insättningen är genomförd och förts över till plattformen, då är det äntligen dags att börja med handeln och registreringen kan anses vara komplett. Du bör alltid tänka på riskerna som finns och sätta lämpliga gränser.

Om du har klickat på köp-knappen, hamnar aktien vanligtvis portföljen och visas inom några minuter.

Testa eToro

66 procent av privatinvesterare förlorar pengar vid CFD-handel med denna leverantör. Du bör fundera på om du är införstådd med hur CFD:er fungerar och om du kan ta den höga risk att förlora pengar som det innebär.

Sammanfattningsvis

Hela denna aktiedepåjämförelse avslöjar att det finns en mängd olika erbjudanden på marknaden. För vissa är CFD:s i fokus för handel och andra är mer inriktade på ”verkliga” aktier, råvaror eller valutor. Variationen är så pass stor och att säga att det finns en de facto portfölj blir missvisande. Var och en måste ta ställning till vad som är bäst, beroende på personliga preferenser och köparprofil.