Was ist ein Aktiendepot?
Ohne Aktiendepot geht nichts. Wer in Unternehmensanteile investieren möchte, der muss sich unbedingt über einen Anbieter Gedanken machen, der einem überhaupt erlaubt, Aktien zu verwalten. Aber auch solche Anleger, die über einen Depotwechsel nachdenken, werden sich über die besten Angebote im Bereich der Online Depots Gedanken machen wollen. Dabei dürften durchaus einige Fragen auftauchen. Gibt es ein bestes Depot? Lohnt sich der Depotwechsel? Wie hoch sind Depotgebühren? Und wurden nicht einige Online Broker von Stiftung Warentest untersucht?
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4,6/5 | 4,5/5 | 4,3/5 |
Ab 3,80€ | Ab 3,95€ | Ab 4,90€ |
0€ | 0€ | bei Inaktivität |
Um all diese Fragen gewissenhaft beantworten zu können, muss ein Aktiendepot Vergleich her. Nur so kann man letzten Endes das beste Angebot küren. Bei der Fülle im Markt kann einem ein umfassender Test also bei der Wahl behilflich sein. Im Folgenden finden sich daher die grundlegenden Informationen zu einem Aktiendepot Test, die besten Angebote in einem Aktiendepot Vergleich und eine Gegenüberstellung weiterer Anbieter. Außerdem wird eine Übersicht zu den verschiedenen Depotgebühren auf den unterschiedlichen Plattformen aufgestellt.
Aktiendepot Vergleich – Die Top 10 Online Depots 2019
Der Testsieger im Bereich Kosten: flatex
Flatex hat sich in der Zeit neben dem nationalen und internationalen Online-Handel von börsennotierten Wertpapieren auch mit dem integrierten Handel von CFDs und Währungen einen Namen gemacht.
Zum Zeitpunkt unseres Tests verfügt flatex in Deutschland über einen Marktanteil von nahezu 25% und ist mit mehr als 40% eindeutiger Marktführer in Österreich.
Dieser Handel glänzt mit vergleichsweise günstigen und vor allem fixen Preisen, was im Marktumfeld eher selten der Fall ist. Zudem legt man Wert auf einen guten Service und bietet ein umfangreiches Akademieprogramm an.
| flatex Konto | |
| Depotführungsgebühren | keine |
| Orderkosten | Ab 3,80€ |
| Vorteile | Kostenfreie Sparpläne Günstige und transparente flat fee-Konditionen Übersichtliche Marktinformationen |
| Gesamtwertung | 4,6/5 |
Bester Allrounder: Consorsbank
- Girokonto
- Kreditkarte
- Tages- und Festgeld
- CFD-Konto
- sowie Kreditleistungen
Im Depotgebührenvergleich ist die Consorsbank trotz vielfältigster Dienste gut aufgestellt und sie kann vor allem andere Banken in der Kostenfrage locker ausstechen.
Die Consorsbank gilt als sehr fortschrittlich und besticht durch ihre hohe Zuverlässigkeit. Als Teil der französischen BNP Paribas ist man eines der größten Unternehmen im globalen Finanzgeschehen.
| Consorsbank Trader Konto | |
| Depotführungsgebühren | keine |
| Orderkosten | Ab 3,95€ |
| Vorteile | Transparente und günstige Handelsgebühren Riesige Auswahl an Sparplänen Viele Zusatzleistungen: Konten, Kreditkarte, CFDs, Kredite etc. |
| Gesamtwertung | 4,5/5 |
Testsieger im Bereich Sparpläne: comdirect
Es handelt sich auch hier um eine Vollbank, bei der man theoretisch auch ein Girokonto eröffnen oder einen Kredit aufnehmen kann. Das Online Depot Konto ist aber für viele Kunden noch interessanter. Die einfache Usability weiß hier vor allem zu überzeugen, mobile TANs und die hervorragend gestaltete Webseite machen den Handel mit Aktien und ETFs kinderleicht. Die comdirect bietet außerdem einen Bonus für die Depotübertragung und in regelmäßigen Abständen weitere Sonderaktionen.
Und: Der Depotwechsel wird einem sehr einfach gemacht, die comdirect übernimmt Übertragung und Kündigung beim alten Anbieter.
Für werdende Eltern dürfte zudem das Juniordepot interessant sein, das einem erlaubt, langfristig Vermögen für den Nachwuchs aufzubauen.
| comdirect Depot | |
| Depotführungsgebühren | keine |
| Orderkosten | Ab 4,90€ |
| Vorteile | Über 500 Sparpläne, mehr als 160 davon kostenlos besparbar Hervorragende Webseite und App Wechselservice mit Wechselprämie |
| Gesamtwertung | 4,3/5 |
Weitere getestete Online Depots
DEGIRO
Im Vergleich zu anderen Angeboten muss man mit Bezug auf Einzahlungsmöglichkeiten mit Einschränkungen leben. DeGiro akzeptiert lediglich eine herkömmliche Überweisung und die Sofortüberweisung. Das ist etwas mau. Der Maximalbetrag für eine Sofortüberweisung ist zudem auf 10.000€ festgelegt.
| DEGIRO Depot | |
| Depotführungsgebühren | keine |
| Orderkosten | ab 0,50€ & Ordervolumen |
| Vorteile | Günstige Ordergebühren Viele kostenlose ETF-Sparpläne Android & iOs App |
| Gesamtwertung | 4,3/5 |
LYNX
Dabei legt der Anbieter hohen Wert auf einen starken Kundendienst. Dieser ist täglich mittels E-Mail, Chat oder Telefon erreichbar. 60 verschiedene Ordertypen findet man auf der Plattform, die ebenfalls über professionelle Tools verfügt.
Weiterhin zeichnet sich das Angebot durch günstige Preise aus. Aktien und ETFs sind bereits ab 5,80 € zu haben und Optionen ab zwei Euro. Dabei kann man auch zum mobilen Endgerät greifen, um das Angebot zu nutzen.
| LYNX Online Brokerage | |
| Depotführungsgebühren | keine |
| Orderkosten | ab 5,80€ |
| Vorteile | Hervorragender Kundendienst Transparente Orderkosten Kostenloser Depotübertrag |
| Gesamtwertung | 4,0/5 |
flatex
Dabei hat man Zugang zu Börsen, außerbörslichem Direkthandel, Fonds und ETFs, aber auch CFDs und Forex Werten. Theoretisch könnte man sich auch ein Bitcoin Zertifikat holen oder Sparpläne einrichten. Sogar Kredite werden über Flatex möglich.
Der große Nachteil bei flatex ist, dass Dividenden aus dem Ausland nur kostenpflichtig empfangen werden können. Für langfristige und Value-Orientierte Anleger ist das Depot daher nicht empfehlenswert.
| flatex Depot | |
| Depotführungsgebühren | keine |
| Orderkosten | ab 5,80€ |
| Vorteile | Große Auswahl an Aktien, Fonds und ETFs Demokonto für Tradinginteressierte Dividendenzahlungen sind kostenpflichtig |
| Gesamtwertung | 3,8/5 |
markets.com
Zunächst wird eine Mindesteinzahlung von 100 Euro gefordert. Dafür ist weder mit einer Kontoführungsgebühr zu rechnen, noch mit Kosten für die Anmeldung. Auch Ein- und Auszahlungen sind kostenlos und Markets.com übernimmt sogar externe Kosten ab einem Einzahlungsbetrag von 2.500€. Die Spreads sind variabel, für Aktien aber vergleichsweise günstig gehalten. Auf Finanzierungskosten bei über Nacht gehaltenen Positionen ist zu achten.
| markets.com Profi Trader | |
| Depotführungsgebühren | keine |
| Orderkosten | variable Spreads ab 2,2 Pips |
| Vorteile | CFDs auf eine große Anzahl von Instrumenten Android & iOS App vorhanden Übernachtgebühren |
| Gesamtwertung | 3,5/5 |
XTB
Achtung: Auch XTB ist ein CFD-Broker, und daher eher für Daytrader als für langfristige Anleger geeignet.
| markets.com Profi Trader | |
| Depotführungsgebühren | keine |
| Orderkosten | ab 0,1% des Ordervolumens |
| Vorteile | CFDs auf eine große Anzahl von Instrumenten Gebührenpflichtige Auszahlung Übernachtgebühren |
| Gesamtwertung | 3,2/5 |
Der Gebührenvergleich der Aktiendepots
In unserem Gebührenvergleich haben wir die besten Anbieter nach drei fiktiven Käuferprofilen bewertet:
- Normales Profil: 15 Trades im Jahr mit einem Ordervolumen von 1.000 Euro
- Trader Profil: 100 Trades im Jahr mit einem Ordervolumen von 200 Euro
- Spar Profil: Anlage in drei unterschiedliche ETFs mittels Sparplan bei einer Sparrate von 600 Euro pro Monat
Dabei zeigen sich bei den Brokern große Unterschiede: Die Ordergebühren erstrecken sich von 0 bis zu 650€ pro Jahr. Daher sollte man sich bewusst sein, welcher Anlegertyp man ist und entsprechend das günstigste Depot auswählen, da die Gebühren bei der falschen Wahl schnell die Rendite auffressen können.
Das waren die wichtigsten Faktoren im Aktiendepot Test 2019
Regulierung
Natürlich kann man darauf achten, ob ein Aktiendepot kostenlos ist, welche Assets überhaupt unterstützt werden (also welche Aktien man kaufen kann) und wie die allgemeine Usability auf der jeweiligen Plattform gelingt. Oftmals handelt sich bei diesen Faktoren auch um persönliche Vorlieben und Geschmäcker. Doch ein Qualitätspunkt von wesentlicher Bedeutung, der in diesem Zusammenhang keine Kompromisse erlaubt, ist ebenfalls auszumachen. Es geht schließlich um die Regulierung.
Sicherheiten im Aktiendepot Konto
Nach der letzten großen Finanzkrise im Jahr 2008 hat sich die Europäische Union nämlich dazu durchgerungen, strengere Regularien für die Finanzwelt zu kreieren, um den Endverbraucher so gut es geht zu schützen. Der Standort des jeweiligen Unternehmens ist also von grundlegender Bedeutung. EU Depots sind in jedem Fall anderen Anbietern vorzuziehen. Sollte man an dieser Stelle feststellen, dass das eigene Depot momentan einem Angebot aus Übersee entstammt, dann tut man gut daran, sich über einen Depotwechsel Gedanken zu machen, selbst, wenn das Aktiendepot kostenlos ist. Wenn die Regulierung stimmt, dann darf man sich auch auf große Sicherheiten im Aktiendepot Konto einstellen.
Die Einlagensicherung wurde bereits angesprochen, doch auch sonstige Sicherheitsfaktoren spielen eine Rolle. Hierzu zählt auch die Verifizierung. Ein Aktiendepot zu eröffnen ist prinzipiell ein Kinderspiel, jedoch sollte man sich eben darauf einstellen, seine persönlichen Daten bestätigen zu müssen. So wird schließlich internationaler Geldwäsche vorgebeugt und man weiß, dass man es mit einem vertrauensvollen Anbieter zu tun bekommt.
Dass die Finanzbehörden hier nicht zimperlich sind, dürfte einem am Beispiel der Online Fintech Bank N26 aufgefallen sein. Hier wurde das Verifizierungsverfahren nämlich als zu lasch eingestuft und der Konzern musste Nachbesserungen leisten.
Aber auch selbst ist man als User selbstverständlich gefordert. Niemals sollte man seine Login Daten willkürlich herausgeben und tatsächliche verwaltet man die Zugangsdaten zum eigenen Depot am besten wie den Heiligen Gral. Die technischen Schutzmaßnahmen sollten natürlich ebenfalls dem gängigen europäischen Standards entsprechen. Man tut gut daran, aktuelle Browser zu verwenden und außerdem einen Antiviren Schutz auf seinem PC zu installieren. So vermeidet man den Angriff bösartiger Software.
Ein Depot eröffnen – Anmeldung & Verifizierung
Um ein Depot eröffnen zu können, muss man natürlich persönliche Daten angeben. Zum Teil werden auch steuerliche Infomationen benötigt, beispielsweise wenn man einen Freistellungsauftrag einrichten möchte. Durch die europäische Gesetzeslage muss der gewählte Anbieter außerdem garantieren können, dass der jeweilige Nutzer auch die Person ist, für die er sich ausgibt. Trotzdem kann es natürlich im Prozess der Registrierung Unterschiede geben.
Große Fragen sollten nicht auftauchen, da man sonst mit einem langsameren Prozess zu rechnen haben wird. Auch im Zuge der Verifizierung dürfte es zu Unterschieden kommen können. So gibt es beispielsweise das Post Ident Verfahren, aber auch Anbieter, die einem die Authentifizierung komplett online ermöglichen. Hierzu nimmt man am besten direkt seinen Personalausweis oder Reisepass zur Hand. Der das genaue Prozedere sollte einem dann schnell und deutlich vorgestellt werden, so dass man sich vor keinen Unsicherheiten sehen muss.
Handelbare Güter
Welche Werte und Assets kann man in seinem Online Depot aufbewahren? Grundlegend wird es sich hierbei eben um Unternehmensanteile, also Aktien, handeln. Doch es gibt auch Anbieter, die die verfügbaren Güter weitaus breiter aufstellen. So ist Platz für
- Rohstoffe
- Optionen
- Währungen
- Kryptowährungen oder auch
- CFDs
Wer also nicht nur Aktien handeln möchte, sollte beim Vergleich explizit auf diese Assets achten. Dass es hier Unterschiede zwischen den Anbietern gibt, ist evident.
Aber Achtung: In der Regel sind spezialisierte Depots (wie beispielsweise von onvista) günstiger. Wer den Luxus haben möchte, und sämtliche Assets über eine Anlaufstelle handeln möchte, der zahlt in der Regel höhere Gebühren.
- Depot
- Eigenschaften
- Depot eröffnen
Zahlungen
Im Aktiendepot Test sollen auch Zahlungswege behandelt werden. Dabei kommt es natürlich auf verschiedene Faktoren an, die über Komfort, Sicherheit und Zugänglichkeit der Transaktionen entscheiden können. In diesem Zusammenhang werden sicherlich auch Depotgebühren eine Rolle spielen, die für die Verwendung gewisser Transaktionsoptionen anfallen können. Es gibt aber durchaus auch Anbieter, die einem im Depotgebühren Vergleich an dieser Stelle vor allem kostenfreie Wege ermöglichen. Eine gewisse Aufmerksamkeit sollte man im Aktiendepot Test im Zuge der Zahlungswege auf jeden Fall walten lassen.
Zahlungsoptionen
Dabei kommt es grundlegend auf drei verschiedene Faktoren an, nämlich auf die verfügbaren Zahlungsoptionen, wie beispielsweise PayPal, Kreditkarte, Überweisung oder andere Anbieter, welche einem eine direkte Banküberweisung erlauben, aber auch auf andere Faktoren.
Auszahlungsgeschwindigkeit
Die Auszahlungsgeschwindigkeit spielt ebenfalls eine Rolle, da man bei den besten Depots mit einer unverzüglichen Gutschrift der Beträge rechnen kann. Bei anderen Brokern dürfte schon mal etwas Zeit vergehen, bis man über seine Aktien-Gewinne verfügen kann.
Limits
Schließlich sollen auch noch Limits im Depotvergleich eine Rolle spielen. Dabei können Limits an verschiedenen Stellen auftreten, nämlich bei Ein- und Auszahlungen, aber auch im Trading selbst. Hier wiederum muss man unterscheiden, ob es sich um ein reines Depot handelt, was lediglich die Verwaltung der Werte erlaubt, oder ob man das Depot kostenlos zu einem Broker dazu erhält. Hier wären dann Limits im normalen Handel zu untersuchen.
Ein- und Auszahlungsgebühren
Einige Anbieter erheben Ein- und Auszahlungsgebühren. Dies ist vor allem bei den CFD-Depots der Fall, “normale” Anbieter wie Onvista, Consorsbank oder comdirect erheben keine solchen Gebühren sondern finanzieren sich über die Ordergebühren.
Ist ein Aktiendepot kostenlos? – Die Gebühren
Im Depotgebührenvergleich kann man feststellen, mit welchen Kosten man bei der regelmäßigen Nutzung zu rechnen hat. Gibt es beispielsweise Verwaltungsgebühren oder muss man bei Ein- und Auszahlungen mit Sonderzahlungen rechnen? Die besten Angebote bieten das Aktiendepot kostenlos an, jedoch sollte man diese Tatsache nicht als Selbstverständlichkeit betrachten. Abermals zeigt sich, wie wichtig ein Aktiendepot Test eigentlich ist.
Kundendienst
Ein Faktor, der gerne übersehen wird, ist der Kundendienst. Doch sollte man einmal vor Fragen oder Probleme gestellt sein, dann wünscht man sich, dass man auf bestmögliche Art und Weise vom Anbieter betreut wird.
Erhält man keine oder nur eine sehr langsame Antwort auf eine wichtige Anfrage, dann ist dies natürlich zu bemängeln. Besser ist ein Live Chat, mit freundlichen und kompetenten Mitarbeitern, die einem unmittelbar Rede und Antwort stehen können. Ebenso wichtig sind ausgereifte FAQs und sonstige Kommunikationskanäle, wie das Telefon oder die E-Mail, bzw. ein Kontaktformular.
Fazit
Der gesamte Aktiendepot Test sollte offenbaren, dass es die unterschiedlichsten Angebote im Markt gibt. Bei den einen kann man vor allem CFDs erwerben und handeln, bei anderen liegt der Fokus tatsächlich auf echten Aktien, Rohstoffen oder Währungen. Die Vielfalt ist also groß und ob es ein bestes Aktiendepot gibt, kann jeder User nur für sich selbst beantworten – den das beste Depot hängt auch immer von den eigenen Präferenzen und dem Handelsprofil ab.
Die Bewertung hier finde ich recht realistisch. Bis vor 3 Jahren hatte ich selbst noch ein Depot bei der Consorbank. Das Angebot dort war zwar sehr umfangreich mir aber zu klassisch und alles irgendwie statisch. Deswegen habe ich dann gewechselt. Auch wenn die Consorsbank generell nicht schlecht ist
Ich finde die Bewertung sehr interessant und plausible, was mich aber noch interessieren würde welcher der Anbieter besonders hervorsticht? Das finde ich ist in dieser Bewertung nicht so ganz klar geworden.