Wer sein Geld möglichst gewinnbringend und sicher anlegen möchte, der muss dazu nicht erst zum Finanzexperten werden. Mit sogenannten Robo-Advisorn können selbst unerfahrene Kleinanleger das beste aus ihren Ersparnissen herausholen. Einer dieser digitalen Vermögensverwaltungen ist Minveo. Wir haben uns diesen Anbieter einmal genauer angeschaut und das Angebot, die Serviceleistung, die Kosten und die Sicherheit gründlich überprüft.
Grundsätzliche Informationen zu Minveo
Das Unternehmen Minveo gehört zu den digitalen Vermögensverwaltern. Der Fokus liegt auf der Risikominimierung, es wird also versucht mit Hilfe der Anlagestrategien bei möglichst niedrigem Risiko attraktive Renditen zu erwirtschaften.
Minveo betreibt bei seinen Kundenportfolios ein aktives Management. Dieses greift bei negativen Entwicklungen an den Märkten ein. Das in München ansässige Unternehmen investiert in:
- Aktien,
- Anleihen,
- den Geldmarkt,
- Rohstoffe sowie
- Immobilien.
Besondere Merkmale der Anlagestrategien
Minveo geht bei seiner digitalen Vermögensverwaltung einen anderen Weg als viele Mitbewerber. So setzt das Unternehmen auf
1. ein aktives Risikomanagement,
2. eine größere Zahl von (auch riskanten) Assetklassen und
3. eine Verbindung aus menschlichen Kompetenzen und technischem Fortschritt.
Diese drei Schwerpunkte begründen die Besonderheiten in der grundlegenden Anlagestrategie von MInveo.
Aktives Risikomanagement plus Rebalancing: Zu den Besonderheiten von Minveo gehört auch, dass das Unternehmen die Kundenportfolios nicht nur bei Bedarf einem Rebalancing unterzieht, sondern permanent ein aktives Risikomanagement betreibt. Auf diese Weise wird das Verlustrisiko minimiert und Einbußen möglichst niedrig gehalten.
Riskante Assetklassen: Minveo verwendet eine hohe Zahl an riskanten Assetklassen. Viele Mitbewerber nutzen lediglich Anleihen und Aktien zur Diversifikation und fokussieren sich meist auf Anleihen aus dem Euro-Raum, bei denen das Verlustrisiko verhältnismäßig gering ist. Bei Minveo hingegen wird auch in Rohstoffe, Immobilien sowie Anleihen aus dem Hochzins-Sektor Mithilfe des aktiv betriebenen Risikomanagements von Minveo sollen zu hohe Verluste und zu große Risiken jedoch vermieden werden.
Selbstlernende, intelligente Technologie und Wealth Management Team: Das System von Minveo ist darauf ausgelegt, die Märkte 24 Stunden täglich an jedem Tag der Woche (24/7) zu beobachten. Dabei erkennt es frühzeitig auftretende Marktschwankungen und unterstützt das Wealth Management Team bei der Erstellung von Anlagestrategien. Ein solches Team ist im Rahmen einer umfassenden Vermögensverwaltung für verschiedene Aufgaben zuständig, etwa im Bereich Steuerberatung, Immobilien- und Versicherungslösungen oder Vorsorgeregelungen bzw. Nachlassregelung. Die Besonderheit liegt darin, dass das System lernfähig ist und seine Datenbasis jeden Tag weiter ausbaut. Dadurch ist es in der Lage, dem Team von Minveo dabei zu helfen, das bestmögliche Konzept für jede Investition zu finden. Außerdem kommen bewährte Analyse-Methoden aus den Bereichen Risikomanagement, Portfolio-Optimierung und Handelsstrategien sowie aktuelle wissenschaftliche Erkenntnisse zum Einsatz.
Informationen zur Depoteröffnung
Um jedem Investor die passende Anlagestrategie empfehlen zu können, muss dieser bei der Anmeldung beziehungsweise Depoteröffnung einen Fragebogen ausfüllen, der WpHG-konform (WpHG = Wertpapierhandelsgesetz) ist.
Mit diesem kann auf Basis der persönlichen Situation sowie individueller Anlageziele ein detailliertes Anlegerprofil erstellt werden. Aus diesem wird dann in Verbindung mit den Steuermechanismen der Anlage die für den Kunden geeignete Anlagestrategie ausgewählt.
Die Anmeldung bei Minveo kann vollständig online durchgeführt werden. Insgesamt dauert der Prozess etwa 20 Minuten und besteht aus den drei Schritten:
1. Anlageziel ermitteln,
2. Anlagestrategie definieren und
3. Depot eröffnen.
Als Unterlagen werden der Personalausweis, die Steuer-Identifikationsnummer und die Daten zum Referenzkonto benötigt. Mit diesen Unterlagen wird ein Depot bei der DAB Bank eingerichtet. Um sich abschließend zu identifizieren und die Vermögensverwaltung zu starten, kann der Kunde die PostIdent- oder VideoIdent-Verifizierung nutzen.
Wie unterscheidet sich Minveo von einer klassischen Bank?
Der Robo-Advisor Minveo ist bei seiner Tätigkeit vollkommen unabhängig. Die Vergütung erfolgt ausschließlich durch die Kunden und nicht durch Provisionen oder andere Vergütungen von Seiten der Fondsgesellschaften.
Darum kann Minveo stets vollkommen frei die vielversprechendsten Fonds auswählen und ist, im Gegensatz zu den Kundenberatern bei einer klassischen Bank, nicht an Vorgaben gebunden.
Robo-Advisor Minveo im Test
Als digitale Vermögensverwaltung nutzt Minveo einen aktiven Ansatz für das Management seiner Kundenportfolios, die schon ab einer Mindesteinlage von gerade 50 Euro möglich sind. Damit zählt Minveo zu den Anbietern mit der geringsten Mindesteinlage. Wettbewerber, wie beispielsweise Scalable Capital, fintego oder quirion, verlangen hier von ihren Kunden einen vier- oder fünfstelligen Betrag.
Daneben gehört auch ein Sparplan ab 1 Euro sowie insgesamt 65 verschiedene Anlagestrategien zum Angebot. Als kontoführende Bank fungiert die DAB Bank. Über sie erfolgt die gesetzliche und auch freiwillige Einlagensicherung.
Die Anzahl der verfügbaren Investmentvehikel ist höher, als bei vergleichbaren Mitbewerbern.
Überblick
| Mindestanlagebetrag | 50 Euro |
| Ausgabeaufschlag | Entfällt |
| Gebühren pro Jahr | Maximal 1,8 Prozent (inkl. Drittkosten) |
| Durchschnittliche Fondkosten pro Jahr | 1 Prozent (bezogen auf die Anlagesumme) |
| Erfolgsbeteiligungsgebühr / Performancegebühr | Keine |
| Sparplan | Ja (ab 1 Euro Sparrate) |
| Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist | Nein / Nein (täglich kündbar) |
| Auszahlungen | Ja |
| Kosten der Auszahlung | Keine Angaben |
| Dauer der Auszahlung | 1 – 10 Werktage |
| Auszahlungsplan | Keiner |
| Kontoführende Bank | DAB Bank |
| Lizenz | Lizenz nach § 32 KWG (Finanzverwaltung) |
| Kontrollorgan | BaFin |
| Einlagensicherung | Gesetzliche und freiwillige Einlagensicherung; Depots sind als Sondervermögen von einer Insolvenz ausgenommen. |
| Anlagestrategie | Aktiv |
| Investmentvehikel | Aktien, Aktive Fonds, ETFs |
| Diversifikation | Breite Diversifikation |
| Eingesetzte Produkte | Aktien, Anleihen, Forex, Immobilien, Rohstoffe (mindestens 3 pro Portfolio) |
| Risikoklassen | 3 (Vorsichtig, Optimistisch, Ambitioniert) |
| App | Nein, Website ist für mobile Geräte optimiert |
| Persönliche Betreuung | Nein |
| Hotline | Ja |
| Chat | Nein |
| Soziale Medien | Facebook, Twitter, LinkedIn |
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Die Mindesteinlage bei Minveo ist mit nur 50 Euro sehr niedrig und bietet auch Privatanlegern mit weniger finanziellem Spielraum die Möglichkeit, ihr Geld zu investieren.
Wie viele Anlagestrategien stehen zur Auswahl?
Minveo bietet seinen Kunden mit mehr als 65 aktiv gemanagten Anlagestrategien eine Vielzahl an Investitionsmöglichkeiten an. Diese werden den folgenden Kategorien zugeordnet:
- „Vorsichtig“,
- „Optimistisch“ und
- „Ambitioniert“
Mit steigender Risikobereitschaft des Investors wird der Aktienanteil in seinem Portfolio erhöht. Um die richtige Anlagestrategie zu finden, kann der Investor konkrete Ziele vorgeben.
Welche Anlageklassen verwendet Minveo?
Minveo investiert die Gelder seiner Kunden vorrangig in:
- Aktien,
- Anleihen,
- den Geldmarkt sowie
- Rohstoffe.
Dabei werden die Gelder der Investoren vor allem in ETFs investiert. Je größer beispielsweise die Risikobereitschaft des Investors ist, desto aktienlastigere ETFs werden dem Portfolio hinzugefügt.
Gibt es einen Sparplan oder einen Auszahlungsplan?
Der Robo-Advisor Minveo stellt seinen Kunden einen Sparplan zur Verfügung. Für diesen gibt es keine vorgeschriebene Mindestsparrate, bei Minveo ist der Einstieg bereits mit 1 Euro monatlich möglich.
Welche Anlagestrategie verfolgt Minveo?
Im Zentrum der Anlagestrategie von Minveo stehen zwar ETFs. Da das Unternehmen den Markt langfristig schlagen und bessere Renditen als durchschnittlich üblich erreichen möchte, wird auch in Fonds sowie einzelne Aktien investiert.
Zudem wird ein solches Rebalancing auch vorgenommen, wenn die vom Kunden vorgegebene, persönliche Verlustgrenze erreicht ist.
Ein weiteres Ziel der von Minveo verfolgten Anlagestrategie ist es, jedes Kunden-Portfolio so breit wie möglich zu diversifizieren und Marktentwicklungen bestmöglich zu nutzen. Deshalb verfügt jede genutzte Anlageklasse über mehrere Komplexitätsstufen. Diese erhöhten sich bei steigender Anlagesumme. Auf diese Weise stehen insgesamt etwa 1.000 Kombinationsmöglichkeiten für die von Minveo verwaltete Geldanlage zur Verfügung.
Minveos Strategie ist es, nicht mit wenigen Standardvehikeln zu arbeiten, die auch bei anderen Anbietern im Programm sind.
Welche tatsächlichen Kosten entstehen?
Investoren müssen bei Minveo aufgrund des aktiv betriebenen Managements mit etwas höheren Kosten rechnen. Das Unternehmen erhebt eine sogenannte All-In-Gebühr in Höhe von einem Prozent. In dieser Gebühr sind alle wichtigen Depotkosten, Servicegebühren sowie alle weiteren, anfallenden Gebühren enthalten.
Eine Performancegebühr oder Gewinnbeteiligung müssen Kunden von Minveo nicht zahlen.
Wie gut ist der Service von Minveo?
Kunden haben die Möglichkeit, den Kundenservice von Minveo per Telefon oder per E-Mail zu kontaktieren. Das Unternehmen steht für Anfragen zu den üblichen Geschäftszeiten ohne zusätzliche Kosten zur Verfügung.
Als weitere Möglichkeit zur Kontaktaufnahme steht ein Kontaktformular zur Verfügung. Der Kundensupport wird in deutscher Sprache angeboten. Bei auftauchenden Fragen steht darüber hinaus eine sehr umfangreiche FAQ-Seite zur Verfügung.
Wie sicher ist Minveo?
Die Investitionen der Kunden unterliegen strengen Sicherheitsstandards. So hat Minveo selbst keinen Zugriff auf die Kundengelder, weil das Unternehmen lediglich als Vermittler und Verwalter der Portfolios fungiert. Die kontoführende Bank ist die DAB Bank, bei ihr sind die Gelder und ETFs in Depots hinterlegt.
Der Robo-Advisor Minveo besitzt eine Lizenz nach § 32 KWG (Gesetz über das Kreditwesen bzw. Kreditwesengesetz). Das Unternehmen untersteht also der Aufsicht der BaFin, ohne selbst als Bank aktiv zu sein. Wichtig ist deswegen auch die Seriosität und Sicherheit der DAB Bank. Als depotführende Bank besitzt sie eine BaFin-Lizenz für Vollbanken.
Voraussetzung für eine derartige Lizenz ist die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde, die inzwischen durch den FGDR (in Frankreich ansässiger Einlagensicherungsfonds) wahrgenommen wird. Grund hierfür ist, dass die DAB Bank Teil der französischen Großbank BNP Paribas ist.
Bewertung
Minveo ist ein Unternehmen, das mit vielen Vorteilen zu punkten vermag, etwa mit der sehr niedrigen Anlagesumme, dem Sparplan ab 1 Euro monatlich, der hohen Anzahl von Assetklassen sowie dem individuell gestalteten Portfolio.
Als Manko wird von Testern und Kunden die All-In-Gebühr in Höhe von 1 Prozent gewertet, zu der noch Drittkosten hinzugerechnet werden müssen, sodass Gesamtkosten von bis zu 1,8 Prozent jährlich entstehen können. Nachholbedarf besteht laut Testern und Kunden zudem in Sachen App, persönlicher Beratung sowie dem Live-Chat.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| 65 verschiedene Anlagestrategien | Keine App |
| Aktives Risikomanagement | Keine persönliche Beratung |
| Hohe Zahl von Anlagevehikeln | Kein Live-Chat |
| Niedrige Mindesteinlage | Hohe Kosten |
| Individuell erstelltes Portfolio | |
| Sparplan ab 1 Euro |
Gesamtbewertung: Fazit zu Minveo
| Gebühren | 4 Sterne |
| Service | 3 Sterne |
| Angebot | 5 Sterne |
| Leistung / Sicherheit | 5 Sterne |
| Gesamt | 4 Sterne |
Der Robo-Advisor Minveo überzeugt bei Vergleichstests vor allem in den Bereichen Angebot und Leistung/Sicherheit. Die jeweils 5 Sterne werden durch das auch für Kleinanleger geeignete Angebot mit sehr niedriger Mindesteinlage, dem zur Verfügung stehenden Sparplan und den insgesamt 65 verschiedenen Anlagestrategien sowie den hohen Sicherheitsstandards mit gesetzlicher und freiwilliger Einlagensicherung begründet.
Die 4 Sterne im Bereich Gebühren enthalten kleine Abzüge für die Tatsache, dass die All-In-Gebühr von 1 Prozent bei sehr hohen Geldanlagen nicht überzeugend erscheint. Die 3 Sterne beim Service machen deutlich, dass Tester und Kunden Wert auf den immer beliebter werdenden Live-Chat, eine App sowie persönliche Beratung legen.
Was ist noch wissenswert?
Der Sitz des Unternehmens Minveo befindet sich in der bayerischen Landeshauptstadt München, der Geschäftsschwerpunkt liegt in Deutschland. Ein Besuch am Firmensitz vor Ort ist allerdings nicht möglich.
Das Unternehmen
Das Unternehmen hat als klassisches Start-up im Bereich FinTech begonnen und ist bereits seit dem Jahr 2014 im Bereich der digitalen Vermögensverwaltung tätig. Zunächst waren Firmenkunden die Hauptklienten, inzwischen wird die Service auch für Privatkunden angeboten.
Das Team
Das hinter dem Namen Minveo stehende Team besteht aus CTO Vasko Hristov, CMO Luan Haxha, COO Johannes Schubert sowie CEO Mathias Gehrke.
Matthias Gehrke ist als CEO von MInveo das wichtigste Gesicht des Unternehmens. Vorher war er Wealth Manager bei UBS. Er ist Mitglied in der Geschäftsführung der Finanzberatung Contentus. Gehrke ist nicht nur ausgebildeter Bankkaufmann, sondern auch studierter Betriebswirt sowie Certified Financial Planer. Er kann auf über 15 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche zurückblicken.
So weiß er um die Herausforderungen der Finanzmärkte, die daraus resultierende Flut an Informationen sowie den Bedarf an präzisen und datenbasierten Empfehlungen für Geldanlagen. Die Kombination von Technologie und langjähriger Finanzexpertise ist sein Ziel.
Auszeichnungen
Presse
- Fondsprofessionell.de – „Robo-Aldi“ wildert im Privatkundenmarkt“: Bericht über die Einführung der digitalen Vermögensverwaltung für Privatkunden durch Minveo.
- Roboadvisor-portal.com – „Minveo: Neues Robo-Advisor Angebot für Privatkunden“: Bericht über den Start des Privatkundengeschäfts von MInveo.
- Roboadvisor-portal.com – „Minveo-Interview: Wenn Geldanlage als Massanzug verstanden wird“: Interview mit Johannes Schubert, COO bei Minveo.
- finanzmagazin.de – „Minveo: White‑Label-Vermögensverwaltung für Banken – Anlagemanagement nach KWG §32“: Bericht über das Selbstverständnis von Minveo.