Im Gegensatz zu vielen anderen Anbietern von Robo-Advisern, die sich aktuell auf dem Markt befinden, ist die Sutor Bank mehr als nur eine online Vermögensverwaltung. Diese Privatbank baut auf dem klassischen Bankkonzept auf und bietet eine Anlageverwaltung als zusätzlichen Service an. Wir haben uns mitdiesem System einmal genauer beschäftigt und erklären im folgenden Artikel die Ergebnisse unserer Analyse.
Grundsätzliche Informationen zur Sutor Bank
Die Sutor Bank wurde im Jahre 1921 vom Namensgeber Max Heinrich Sutor gegründet. Sie zählt zu den ältesten Privatbanken in Deutschland. Ihre Hauptklientel waren und sind wohlhabende Privatkunden, ihre Dienstleistungen stehen aber seit einigen Jahren allen offen, die nach einer Möglichkeit suchen, eine Geldanlage zu tätigen.
Das Hauptaugenmerk der Bank liegt auf der Verwaltung von Vermögen, ein weiteres Betätigungsfeld ist die Verwaltung von Stiftungen. Die Besonderheit der Sutor Bank besteht darin, dass klassisches Bankwesen und online-basierte Vermögensverwaltung zusammenfließen, sodass sie sich im Bezug auf die angebotenen Leistungen stark von vielen anderen Robo-Advisorn unterscheidet.
Besondere Merkmale der Anlagestrategien
Die Sutor Bank versucht nicht durch riskante Spekulationen unübersichtliche Finanzprodukte oder versteckte Kosten eine möglichst schnelle Gewinnmaximierung herbeizuführen. Vielmehr gehört es zur Anlagestrategie der Bank, dem Kunden verständliche und individuelle Angebote vorzulegen.
Sie verfolgt grundsätzlich eine aktiv ausgerichtete Anlagestrategie, nutzt dafür aber hauptsächlich passive Produkte in ihren Kunden-Depots.
Der Sutor-Anlage-Kodex
Der Kodex, auf dem alle Strategien, Geldanlagen und Serviceleistungen der Sutor Bank basieren, besteht aus 10 einfachen Regeln. Diese stellen sicher, dass die Vermögensverwaltung nicht nur nachhaltig ist, sondern auch ein möglichst geringes Verlustrisiko für den Kunden beinhaltet. Der Kodex der Sutor Bank besagt, dass ein effektiver Vermögensaufbau möglich ist, wenn man:
- das Investment aufrecht erhält, (also auch in schwierigen Zeiten nicht aus dem Markt auszusteigt),
- ganzheitlich investiert,
- nicht spekuliert,
- professionell abwägt,
- Diversifikation nutzt,
- Kompetenz und Wissenschaft kombiniert,
- möglichst langfristig denkt,
- mit bestimmten Anlageklassen (Anleihen, ETFs) eine sichere Basis errichtet,
- Geduld zeigt und
- die Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung für sich nutzt.
Kontrolle durch Rebalancing
Die Sutor Bank bietet ihren Kunden eine aktiv betriebene Vermögensverwaltung. Damit das jeweilige Kunden-Portfolio zu jedem Zeitpunkt die ideale, renditenstärkste Zusammensetzung hat, kontrolliert das Team der Bank jeden Monat die Vermögensstruktur. Wenn es notwendig erscheint, wird im Rahmen dieser Kontrolle ein Rebalancing (eine Umschichtung) des Portfolios vorgenommen.
Für diesen Vorgang existieren zwar keine festen Termine oder Intervalle, die Sutor Bank überprüft die einzelnen Portfolios aber in kurzen Zeitabständen. Wichtiger Entscheidungsträger bei sämtlichen Geldanlagen oder Umschichtungen ist der Anlageausschuss der Bank.
Sicherheit durch breite Streuung
Eine Besonderheit im Bereich der Anlagestrategie besteht bei der Sutor Bank darin, dass sie auf sichere, weil breit gestreute Produkte setzt, vor allem auf passive Aktien- und Rentenfonds.
Zudem werden unterschiedliche geografische Regionen und verschiedene Unternehmensklassen für Investitionen ausgewählt. Auf diese Weise erreicht die Bank eine größtmögliche Unabhängigkeit der ausgewählten Anlageklassen untereinander, was ein minimiertes Verlustrisiko zur Folge hat.
Riskante Spekulationen ausgeschlossen
Ein Anspruch, den die Sutor Bank an sich selbst stellt, ist der sehr verantwortungsbewusste Umgang mit den ihr anvertrauten Finanzmitteln. Aus diesem Grund verbieten sich Investitionen in spekulative oder gar hochspekulative Produkte wie etwa riskante Derivate oder unübersichtliche Hedge Fonds.
Informationen zur Depoteröffnung
Beim Robo-Advisor Sutor Bank ein Depot zum Zweck der Vermögensverwaltung zu eröffnen, ist unkompliziert und nimmt nur wenige Minuten in Anspruch. Die Anmeldung kann vollständig online vorgenommen werden.
In aufeinander folgenden Masken muss der Kunde Fragen zu folgenden Themenbereichen beantworten:
- die gewünschten Anlagestrategie,
- bisherige Kenntnisse im Bereich Geldanlagen,
- finanzielle Verhältnisse,
- Bankdaten sowie
- zum Anlagebetrag
Abschließend erfolgt eine Prüfung der Legitimation des Kunden mithilfe der sogenannten Legal Entity Identifier (LEI) und eines persönlichen Codes im Rahmen der nationalen ID/Kennung. Mit diesen kann das Depot eröffnet werden.
Wie unterscheidet sich die Sutor Bank von einer klassischen Bank?
Die Sutor Bank bietet etliche Merkmale einer klassischen Bank, zusätzlich jedoch auch Besonderheiten der digitalen Vermögensverwaltung, die sich aus einem klassischen Bankhaus heraus entwickelt hat.
Der seit 2013 existierende Anlage-Lotse ist die digitale Erweiterung des bis dahin bestehenden Angebots im Bereich Private Banking. Er kann die Funktionen eines Kundenberaters übernehmen. So stellt der Anlage-Lotse dem Kunden innerhalb von 7 Schritten verschiedene Fragen und verwendet die Antworten als Basis für einen individuellen Anlage-Tipp.
Kunden profitieren von dieser ausgefeilten Technik, denn sie erhalten wichtige Hinweise, welche Geldanlage ihren Wünschen am besten entspricht.
Die Sutor Bank im Test
Die Online-Vermögensverwaltung der Sutor Bank ist bereits seit 2012 auf dem Markt und konnte sich seither in zahlreichen Tests beziehungsweise Vergleichen ihren Mitbewerbern stellen. In diesen Tests werden die verschiedenen Teilbereiche (z. B. Strategie, Anlagemodelle, Mindesteinlage, Gebühren, Service und ähnliche Dinge) verglichen und bewertet.
Überblick
| Mindestanlagebetrag | 5.000 Euro |
| Ausgabeaufschlag | Entfällt |
| Gebühren pro Jahr | 0,7 % plus 12 Euro jährlich als Pauschale |
| Durchschnittliche Fondkosten pro Jahr | 0,36 % bis 0,52 % (abhängig von der Risikoklasse) |
| Erfolgsbeteiligungsgebühr / Performancegebühr | Entfällt |
| Sparplan | Ja, mindestens 100 Euro |
| Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist | Nein |
| Auszahlungen | Ja |
| Kosten der Auszahlung | Keine |
| Dauer der Auszahlung | Innerhalb weniger Tage |
| Auszahlungsplan | Ja, ab einem Depotvolumen von 2.000 Euro |
| Kontoführende Bank | Die Sutor Bank führt die Konten selbst |
| Lizenz | Vollbank-Lizenz |
| Kontrollorgan | BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) |
| Einlagensicherung | 100.000 Euro (gesetzliche Einlagensicherung) |
| Anlagestrategie | Aktiv |
| Investmentvehikel | ETFs, Anlageklassenfonds (Aktien, Anleihen) |
| Diversifikation | Breite Diversifikation |
| Eingesetzte Produkte | 10 bis 12 |
| Risikoklassen | 4 |
| App | Nein |
| Persönliche Betreuung | Ja |
| Hotline | Vorhanden |
| Chat | Nein |
| Soziale Medien | Facebook, Twitter, Xing, YouTube, eigener Blog |
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Wer sein Geld der digitalen Vermögensverwaltung der Sutor Bank anvertrauen möchte, kann dies ab einem Mindestbetrag von 5.000 Euro tun.
Für alle, die nicht über eine so hohe Summe verfügen, besteht die Möglichkeit, diese Mindesteinlage mithilfe eines Sparplans anzusparen und diesen dann normal zu investieren.
Wie viele Anlagestrategien stehen zur Auswahl?
Insgesamt bietet die Sutor Bank vier verschiedene Anlagestrategien an. Der Kunde kann zwischen den Varianten:
- Konservativ,
- Ausgewogen,
- Dynamisch sowie
- Dynamisch+ auswählen.
Die vom Kunden gewählte Strategie bestimmt den Anteil der Einzelaktien in seinem Depot. Dabei gilt:
Welche Anlageklassen verwendet die Sutor Bank?
Das Ziel der Sutor Bank ist eine breite Streuung. Dies erreicht sie am besten mit ETFs sowie Anlageklassenfonds (etwa Rentenfonds). Solche Produkte haben zudem den Vorteil geringerer Gebühren, da sie passiv gemanagt werden. Es gibt also beispielsweise keinen Fondsverwalter, der bezahlt werden muss.
Einzelne Unternehmensaktien werden aufgrund des höheren Verlustrisikos durch Marktschwankungen nur selten in Kunden-Depots platziert. Die Sutor Bank konzentriert sich bezüglich der Anlageklassen hauptsächlich auf ETFs aus Aktien- und Anleihefonds sowie auf Rentenfonds.
Gibt es einen Sparplan oder einen Auszahlungsplan?
Als Service für alle, die sich ein Vermögen durch Ansparen erarbeiten möchten, bietet die Bank einen Sparplan an, der schon ab 100 Euro monatlich zur Verfügung steht.
Welche Anlagestrategie verfolgt die Sutor Bank?
Prinzipiell arbeitet die Sutor Bank mit einer aktiven Anlagestrategie, hat es sich aber zur Aufgabe gemacht durch passiv ausgerichtete und breit aufgestellte Produkte das Risiko zu minimieren und ihm gleichzeitig dennoch gute Renditechancen zu bieten.
Die vier Anlagestrategien orientieren sich vor allem an der Risikobereitschaft des Investors. Je sicherheitsbewusster der Anleger ist, desto geringer fällt der Anteil der Einzelaktien im Depot aus (zwischen gut 26 % in Risikoklasse 3 und über 94 %, in Risikoklasse 6).
Bei der Zusammenstellung des Kunden-Depots werden die bei der Depoteröffnung gemachten Angaben des Kunden berücksichtigt und nehmen großen Einfluss auf die im Depot vorhandenen Produkte.
Welche tatsächlichen Kosten entstehen?
Bei den Kosten liegt die Sutor Bank laut Tests im guten Mittelfeld:
- Die jährlich zu entrichtende Servicegebühr beträgt 0,7 % des Depotwertes.
- Zzudem muss ein Pauschalbetrag von jährlich 9,90 Euro (Stand 2019) gezahlt werden.
- Je nach der gewählten Risikoklasse fallen noch zwischen 0,36 % und 0,52 % an Fondskosten bei der Sutor Bank an.
- Eine sogenannte Performancegebühr gibt es nicht.
Wie gut ist der Service der Sutor Bank?
In Vergleichstests konnte die Sutor Bank im Bereich Service die Tester und auch Kunden durch einen ausgereiften Support überzeugen. Bei Fragen kann über die verschiedenen Kanäle (Telefon, E-Mail oder Post) schnell Kontakt aufgenommen werden.
Zudem bietet die Bank auf ihrer Website einen großen FAQ-Bereich, mit dem bereits viele Fragestellungen beantwortet werden. Darüber hinaus gibt es einen eigenen Blog, ähnlich zur Quirion Bank, in welchem die Bank regelmäßig Beiträge zu den Themenkomplexen Finanzmärkte und Geldanlagen veröffentlicht.
Ein Zeichen für den guten Service ist auch die Präsenz der Bank in den verschiedenen sozialen Netzwerken Facebook, Twitter, Xing und YouTube.
Wie sicher ist die Vermögensverwaltung der Sutor Bank?
Als von der BaFin lizensierter Anbieter im Bereich der digitalen Vermögensverwaltung ist Kunden der Sutor Bank eine Absicherung ihrer Geldeinlagen bis zu einer Höhe von 100.000 Euro garantiert.
Durch die freiwillige Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken ist das Kundenkapital jedoch noch umfassender gesichert (bis zu 20 Prozent des Eigenkapitals der Bank).
Da die Bank zudem eine Lizenz als Vollbank besitzt, ist die Sicherheit für Kunden noch größer.
Eine weitere Absicherung ist dadurch gewährleistet, dass jeder Fonds, den die Bank aufnimmt, zum sogenannten Sondervermögen gehört und nicht zum internen Betriebsvermögen der Bank. So sind sämtliche Einlagen z. B. bei einem Insolvenzantrag der Bank zu 100 % abgesichert.
Bewertung
Die Sutor Bank hat sich als Robo-Advisor aus einer klassischen Bank heraus entwickelt. In den durchgeführten Vergleichstests konnte die digitale Vermögensberatung in den Bereichen Gebühren und Service punkten. Zudem wurde von Kunden und Testern das Angebot als positiv bewertet. Die Sicherheit der Geldanlagen konnte überzeugen.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Vollbank-Lizenz Geringer Kostenaufwand durch niedrige Gebühren Zeitersparnis durch automatische Depot-Verwaltung Einfache Depoteröffnung (online) Jahrelange Erfahrung im Privatkundengeschäft | Relativ hohe Mindesteinlage (5.000 Euro) Keine App verfügbar Kein Demo-Depot |
Gesamtbewertung: Fazit zum Robo-Advisor Sutor Bank
| Gebühren | 5 Sterne |
| Service | 4 Sterne |
| Angebot | 5 Sterne |
| Leistung | 5 Sterne |
| Gesamt | 5 Sterne |
Was ist noch wissenswert?
Die Sutor Bank möchte ihren Kunden bezüglich der zur Verfügung stehenden Dienstleistungen einen umfassenden Service anbieten. Sie ist über verschiedene Wege während der Geschäftszeiten erreichbar. Wer Fragen bezüglich seiner Online-Vermögensverwaltung hat oder sonstige Informationen benötigt, kann sich mithilfe der Kontaktdaten mit dem Support-Team der Sutor Bank in Verbindung setzen.
Das Unternehmen
Seit ihrer Gründung als inhabergeführte Privatbank im Jahre 1921 hat sich die Sutor Bank zu einem wichtigen Anbieter im Bereich der Online-Vermögensverwaltung für wohlhabende Kunden entwickelt und dies nicht erst seit der Einführung der digital basierten Vermögensverwaltung im Jahre 2012.
Das in Hamburg ansässige Bankhaus treibt in den letzten Jahren die Digitalisierung voran und bietet seine Dienstleistungen inzwischen allen Kunden an, die diese in Anspruch nehmen möchten.
Das Team
Zwei wichtige Gesichter bei der Sutor Bank sind Geschäftsführer Robert Freitag sowie Lutz Neumann als Verantwortlicher im Bereich Vermögensverwaltung. Beide sind schon seit vielen Jahren bei der Sutor Bank tätig und Experten auf ihrem Gebiet.
Robert Freitag ist gelernter Bankfachwirt. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, die Sutor Bank mithilfe von neuester Software und modernster Web-Technologie ins Zeitalter der Digitalisierung zu führen. Zudem verfolgt er das Ziel, das Bankhaus auf dem Markt als „Privatbank für alle“ im Bereich des Vermögensaufbaus zu positionieren.
Lutz Neumann steht der Sutor Bank mit seinen 30 Jahren Berufserfahrung zur Verfügung. Er hat die auf Konservativität, Ausgewogenheit sowie Dynamik basierende Anlagestrategie des Hauses mitbegründet. Neumann ist ein Freund von simplen, logisch aufgebauten und intuitiv zu verwendenden Internet-Anwendungen.
Auszeichnungen
Die Online-Online-Vermögensverwaltung der Sutor Bank konnte in den letzten Jahren regelmäßig Auszeichnungen für ihre Dienstleistungen entgegennehmen. Im Jahre 2015 wurde sie beispielsweise zum insgesamt siebten Mal von Focus Money und n-tv mit der Bewertung „herausragend“ ausgezeichnet.
Zudem wurde die Online-Vermögensverwaltung der Sutor Bank in vielen Tests mit guten Bewertungen benotet, vor allem im Bereich der Sicherheit sowie bei den von der Bank angebotenen Konditionen.
Focus-magazin.de – „Ihr Geld in guten Händen“: Im Bankentest von Focus money und n-tv wird die Online-Vermögensverwaltung der Sutor Bank bewertet.
Pressebox.de – „Sutor Bank – seit 90 Jahren in Hamburg ansässig“: Kurzportrait zu Historie und den Dienstleistungen der Sutor Bank
Aktienkaufen.com – „Sutor Bank Erfahrungen 2019“: Testbericht zu den Angeboten der Sutor Bank im Bereich Online-Vermögensverwaltung“