Wer sein Geld gewinnbringend anlegen möchte, der ist in der heutigen Zeit nicht mehr auf sich allein gestellt. Digitale Vermögensverwalter bieten ihren Kunden allerlei Dienstleistungen an. Der hybride Robo-Advisor Truevest wirbt damit, seine Kunden nicht nur mit modernster Technik aus der Finanzmathematik zu unterstützen, sondern stellt ihnen zusätzlich eine menschliche Expertenkomponente zur Seite. Ob diese Idee auch in der Praxis funktioniert, haben wir in dem folgenden Test ausführlich untersucht.
Grundsätzliche Informationen zu Truevest
Truevest ist ein hybrider Robo-Advisor (häufig wird auch die Bezeichnung Cyborg verwendet), der nicht nur auf die Technik beziehungsweise die Erkenntnisse der Finanzmathematik vertraut, sondern darüber hinaus auf die Erfahrung kompetenter Vermögensverwalter.
Diese hat das Unternehmen bei seinem Mutterkonzern, der Patriarch Multi-Manager GmbH sowie bei den Vermögensverwaltern der DJE Kapital AG und der StarCapital AG gefunden, denn diese drei Institutionen bilden das Fundament der digitalen Vermögensverwaltung von Truevest.
Besondere Merkmale der Anlagestrategien
Die Vermögensverwaltung von Truevest ist anders ausgerichtet, als die anderer Unternehmen. Ein besonderer Fokus liegt auf dem Zusammenspiel von Technik und menschlicher Erfahrung. Außerdem geht Truevest durch seine timing-orientierte Ausrichtung und die starke Berücksichtigung der sogenannten 200-Tage-Linie gänzlich neue Wege bei Investments.
Zusammenspiel von Mensch und Maschine
Eine Besonderheit bei Truevest besteht darin, dass es im Rahmen der Investitionen ein enges Zusammenspiel zwischen dem menschlichen Know-how und den technischen Hilfsmitteln gibt. Bei Truevest entscheidet der Mensch (hochqualifizierte Analysten, langjährige Dachfondsmanager bzw. Vermögensverwalter) welche Produkte gekauft werden, ein Algorithmus (in Form eines automatisierten Zielfondsmanagements) gibt vor, wann die Investition vorgenommen wird.
Vorteile der Trend 200 Strategie
Im Gegensatz zu anderen digitalen Vermögensverwaltungen orientiert sich Truevest sehr stark an der sogenannten 200-Tage-Linie. Diese nutzt das Unternehmen als Indikator für Trends.
Stellt man dies in einer Grafik dar, so bilden sich zwei Entwicklungslinien. Schneiden sich diese, ergibt sich daraus ein Impuls zum Kauf (beim Verlauf von unten nach oben) oder der Impuls zum Verkauf (beim Verlauf von oben nach unten wird in den Geldmarkt desinvestiert). Diese Anlagestrategie bezeichnet man bei Truevest als Patriarch Trend 200 Systematik.
Timing-orientierte Geldanlage als Alleinstellungsmerkmal
Mit seinem timing-orientierten Ansatz hat Truevest ein Alleinstellungsmerkmal geschaffen, das bei keiner anderen digitalen Vermögensverwaltung zu finden ist.
Timing-orientiertes Investment bedeutet, dass Truevest die Marktsituation genau analysiert und Geldanlagen nur vornimmt, wenn vom jeweiligen Markt zum anvisierten Investitionszeitpunkt positive Kaufimpulse ausgehen. Ansonsten werden Gelder zunächst in schwankungsarmen Märkten „geparkt“.
Informationen zur Depoteröffnung
Die Eröffnung eines Depots erfolgt bei Truevest über die Homepage des Unternehmens, ist also online möglich.
Bevor die Kunden die digitale Vermögensverwaltung nutzen können, müssen sie während der Anmeldung zunächst Fragen über:
- den gewünschten Anlagehorizont,
- das eigene Alter,
- die Größe der Risikobereitschaft (es werden fünf Risikoklassen angeboten),
- die persönliche Finanzsituation sowie
- die Kenntnisse über Anlageklassen beantworten.
Anschließend erfolgt eine sehr umfangreiche Aufklärung sowie die detaillierte Vorstellung der verschiedenen Finanzprodukte, deren Kenntnisnahme vom Kunden bestätigt werden muss.
Auf Basis der gemachten Angaben schlägt das System von Truevest den Kunden dann eine passende Anlagestrategie vor, die sich vor allem an den Wünschen bezüglich Risiko und Rendite orientiert. Für den erfolgreichen Abschluss der Eröffnung benötigt der Kunde schließlich:
- seinen Ausweis,
- seine IBAN sowie
- seine Steuer ID.
Tipp: Anleger, die sich über die Struktur ihres Portfolios informieren möchten, können entsprechende Information über die Zusammensetzung ihrer Investition bei Truevest nach dem Login auf ihrem Profil einsehen. Dort findet sich zudem eine Übersicht über die historischen Renditen.
Wie unterscheidet sich Truevest von einer klassischen Bank?
Als reiner, internetbasierter Finanzvermittler verfügt das Unternehmen nicht über ein für klassische Banken übliches Filialnetz, über welches Kunden eine persönliche Beratung erhalten.
Zudem bietet Truevest seine Vermögensberatung vollkommen unabhängig an. Auf Wunsch werden eigene Dachfonds zur Verfügung gestellt. Das Investment-Team von Truevest kann also frei arbeiten, da es nicht das Ziel von Bankberatern verfolgt, die unternehmenseigene Produkte verkaufen müssen, um eine Provision zu erhalten.
Truevest im Test
Nachfolgend ein Überblick über die einzelnen Leistungen, die vom Unternehmen im Bereich der digitalen Vermögensverwaltung angeboten wird.
Er zeigt unter anderem, dass die Gebühren bei einem Investment über Truevest bei maximal 1,73 Prozent liegen, zwischen 4 Anlagestrategien gewählt werden kann, es die Möglichkeit gibt, in einen Sparplan zu investieren, zahlreiche Anlageklassen und Produkte zur Verfügung stehen und der Investor auf einen ausgereiften Kunden-Service zurückgreifen kann.
Überblick
| Mindestanlagebetrag | 10.000 Euro |
| Ausgabeaufschlag | Entfällt |
| Gebühren pro Jahr | All-in-Fee Gebühr (siehe Fondskosten) |
| Durchschnittliche Fondkosten pro Jahr | Kosten volumenabhängig
1,49 Prozent (PatriarchSelect Wachstum Trend 200) 1,49 Prozent (PatriarchSelect Dynamik Trend 200) 1,49 Prozent (PatriarchSelect ETF Trend 200) 1,73 Prozent (PatriarchSelect VIP Trend 200) |
| Erfolgsbeteiligungsgebühr / Performancegebühr | Entfällt |
| Sparplan | Verfügbar ab einer monatlichen Sparrate von 200 Euro |
| Mindestlaufzeit / Kündigungsfrist | Nein |
| Auszahlungen | Verkauf ist börsentäglich möglich |
| Kosten der Auszahlung | Keine Angaben |
| Dauer der Auszahlung | Keine Angaben |
| Auszahlungsplan | Ab 10.000 Euro, monatlich mindestens 100 Euro |
| Kontoführende Bank | Augsburger Aktienbank AG (BaFin-Lizenz) |
| Lizenz | Finanzanlagevermittler |
| Kontrollorgan | IHK Berlin |
| Einlagensicherung | Gesetzliche Einlagensicherung (100.000 Euro) |
| Anlagestrategie | Aktiv |
| Investmentvehikel | ETFs, ETCs, aktive Fonds, Liquidität |
| Diversifikation | Breite Diversifikation |
| Eingesetzte Produkte | 10 bis 20 (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Liquidität, Hedgefonds) |
| Risikoklassen | 5 Klassen (Sicherheit, Konservativ, Ausgewogen, Chancenorientiert, Spekulativ) |
| App | Nein |
| Persönliche Betreuung | Nein |
| Hotline | Ja |
| Chat | Nein |
| Soziale Medien | Facebook, YouTube, eigener Blog |
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Die Mindesteinlagesumme bei Truevest beträgt 10.000 Euro, nach oben gibt es von Seiten des Unternehmens keinerlei Beschränkungen. Wer weniger anlegen möchte, der sollte sich bei anderen Anbietern, beispielsweise bei VisualVest oder growney, umsehen.
Wie viele Anlagestrategien stehen zur Auswahl?
Truevest bietet insgesamt vier verschiedene Anlagestrategien an, die unter den Bezeichnungen
1. PatriarchSelect Wachstum Trend 200 (dynamisch ausgerichtet, mit dem Ziel einer hohen Rendite, 55 Prozent Aktienfonds und 45 Prozent Rentenfonds),
2. PatriarchSelect Dynamik Trend 200 (überdurchschnittliche Rendite wird angestrebt, Geld zu 75 Prozent in Aktienfonds und zu 25 Prozent in Rentenfonds investiert, auf Basis der 200-Tage-Linie),
3. PatriarchSelect VIP Trend 200 (dynamisch orientiert, Ziel einer hohen Rendite, Investition zu 100 Prozent in Aktienfonds, davon maximal zehn Prozent in Rohstoff- oder Hedgefonds, auf Grundlage der 200-Tage-Linie) sowie
4. PatriarchExchange Traded Funds (ETF) Trend 200 (zu 100 Prozent an Aktien orientiert, Investition in kostenarme ETFs aus verschiedenen, jährlich auf Wachstum hin bewerteter und gewichteter, Regionen (GDPs = Gross Domestic Products).
Welche Anlageklassen verwendet Truevest?
Das Unternehmen investiert das Geld seiner Kunden vor allem in:
- Aktienfonds,
- Rentenfonds,
- Geldmarktfonds,
- Rohstoffe,
- Goldfonds sowie
- Single-Hedgefonds.
Gibt es einen Sparplan oder einen Auszahlungsplan?
Truevest bietet seinen Kunden einen Sparplan an. Um diesen nutzen zu können, ist eine monatliche Sparrate von 200 Euro notwendig. Zuzahlungen zu diesem Sparplan können vom Kunden einfach per Überweisung ausgeführt werden.
Welche Anlagestrategie verfolgt Truevest?
Als übergeordnetes Ziel der Truevest-Anlagestrategie lautet, bei wenig Schwankung und niedrigem Verlustrisiko gute Ergebnisse zu erzielen. Wahlweise kann dieses Ziel mithilfe von ETFs oder Zielfonds (also Investmentfonds mit festgelegter Laufzeit) umgesetzt werden.
Durch diese Strategie können die großen Markttrends effektiv genutzt werden, sodass die Investoren von den großen Aufwärtstrends profitieren und gleichzeitig den Abwärtstrends an den Märkten aus dem Weg gehen. Erwirtschaftete Dividenden platziert Truevest zunächst auf dem Verrechnungskonto des Kunden. Ruft dieser das Geld nicht ab, wird es beim nächsten Zuweisungstermin reinvestiert.
Aufgrund der verwendeten, nicht statischen Portfolios ist ein Rebalancing (also eine Umschichtung) nicht notwendig. Diese werden mehrmals jährlich neu zusammengesetzt. Zur Anlagestrategie von Truevest gehört es außerdem, in jedem Portfolio mindestens 10 aber maximal 20 Wertpapiere zu platzieren, was die Übersichtlichkeit erhöht.
Welche tatsächlichen Kosten entstehen?
Die Kosten für die digitale Vermögensverwaltung von Truevest sind abhängig vom Volumen des vorgenommenen Investments.
- In den drei Anlagestrategien Wachstum, Dynamik und ETF Trend 200 liegen die jährlichen Kosten bei 1,49 Prozent der Investitionssumme.
- Wählt der Kunde die Strategie VIP Trend 200, dann ist eine jährliche Gebühr von 1,73 Prozent (bezogen auf die Anlagesumme) zu zahlen.
- Sonstige Gebühren (etwa Performancegebühr, Ausgabeaufschlag oder Auszahlungsgebühr) werden von Truevest nicht erhoben.
Wie gut ist der Service von Truevest?
Bezüglich seines Service ist Truevest ein Unternehmen, das für seine Kunden während der Geschäftszeiten gut erreichbar ist. Es besteht die Möglichkeit, telefonisch, per E-Mail (mithilfe des Kontaktformulars auf der Website des Unternehmens), mittels Fax oder über die Postanschrift mit dem Kundenservice in Kontakt zu treten. Es gibt eine eigene Hotline, die ohne zusätzliche Kosten genutzt werden kann.
Für auftauchende Fragen kann zudem auch die umfassende FAQ-Seite genutzt werden. Die dort abgerufenen Informationen werden als pdf-Format freigebenden, was eher ungewöhnlich ist.
Wie sicher ist Truevest?
Truevest unterliegt den Vorschriften des gesetzlich vorgeschriebenen deutschen Einlagensicherung, über die die Einlagen der Kunden bis zu einer Höhe von 100.000 Euro abgesichert sind.
Da die kontoführende Augsburger Aktienbank AG darüber hinaus freiwillig dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e. V. angehört, liegt die Sicherungsgrenze pro Kunde bei 38.746.000 Euro (20 Prozent des Bank-Eigenkapitals).
Eine weitere Absicherung der Kundengelder besteht dadurch, dass diese zum sogenannten Sondervermögen und nicht zum Betriebsvermögen der Bank gehören. Dadurch sind sie im Fall einer Insolvenz der Bank vor dem Zugriff von Gläubigern entzogen.
Tipp: Wer sich über die verschiedenen Arten des Einlagenschutzes in Deutschland informieren möchte, hat die Möglichkeit, alle wichtigen Informationen auf der Website des Einlagensicherungsfonds nachzulesen.
Bewertung
Bei den Vergleichstests, an denen Truevest teilgenommen hat, konnte das Unternehmen vor allem durch seine innovativen Anlagestrategien, seine breite Diversifikation, eine langjährige Erfahrung sowie durch die Zusammenarbeit mit erfolgreichen Fondsmanagern und Analysten bekannter Institutionen überzeugen.
Aufgrund der höheren Kosten (bezogen auf die Einlagesummen) wird Truevest von Testern und Kunden eher als kostenintensiver Anbieter eingeordnet, der für Kleinanleger ungeeignet ist.
Vor- und Nachteile auf einen Blick
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Track Record (Referenzliste bisheriger Erfolge) verfügbar Leicht verständliche Anlagestrategie Hybride Vermögensverwaltung Breite Diversifikation Langjährige Erfahrung im Bereich Geldanlage Langfristige Risikoprognose mithilfe der 200-Tage-Linie | Kosten verhältnismäßig hoch Keine App verfügbar Kein Live-Chat möglich |
Gesamtbewertung: Fazit zu Truevest
| Gebühren | 4 Sterne |
| Service | 4 Sterne |
| Angebot | 5 Sterne |
| Leistung | 5 Sterne |
| Gesamt | 5 Sterne |
- In den unterschiedlichen Tests erhält Truevest für sein Angebot und seine Dienstleistungen die besten Bewertungen.
- In den Bereichen Service und Gebühren kann das Unternehmen nicht die beste Benotung erreichen, was an den vergleichsweise hohen Kosten und der nicht vorhandenen App liegt.
- Insgesamt kommt der hybride Vermögensverwalter aber auf ein sehr gutes Gesamtergebnis.
Was ist noch wissenswert?
Die Dienstleistungen von Truevest sind erst seit Anfang 2017 für Kunden nutzbar. In dieser relativ kurzen Zeit konnten Kundenportfolios in Höhe von etwa 100 Millionen Euro aufgebaut werden. Insgesamt verwaltet das Mutterunternehmen, die Patriarch Multi Manager GmbH, circa 300 Millionen Euro.
Das Unternehmen
Truevest ist ein „Kind“ der im Jahre 2004 in Berlin gegründeten Patriarch Multi Manager GmbH und zählt damit zu den erfahrensten Vermögensverwaltungen Deutschlands.
Patriarch wiederum ist zu 100 Prozent eine Tochterfirma der FinLab AG, eines in Frankfurt ansässigen Inkubators für Unternehmen aus dem Bereich der Finanztechnologie. Die Patriarch Multi Manager GmbH hat die Rolle eines Initiators und fungiert als Ideenentwickler für den Robo-Advisor Truevest.
Das Team
Das hinter dem Erfolg von Truevest stehende Team besteht aus mehreren Personen, von denen zwei sehr erfahrene Fachleute sind, nämlich Dirk Fischer und Stefan Schütze.
Mit Dirk Fischer, einem Dipl. Bankbetriebswirt, hat die Patriarch Multi Manager GmbH seit 2007 einen Geschäftsführer, der auf 30 Jahre Erfahrung im Finanzwesen zurückgreifen kann und zudem lange Jahre im Bereich Private Banking tätig war.
Stefan Schütze kam im Jahr 2012 als Geschäftsführer zur Patriarch Multi Manager GmbH. Schütze ist gelernter Jurist, wirkt hauptsächlich als Vorstand des Mutterkonzerns FinLab AG und besitzt ebenfalls eine langjährige Erfahrung in verschiedenen Bereichen der Finanzwirtschaft.
Zum Team von Truevest beziehungsweise Patriarch gehören derzeit insgesamt 5 Mitarbeiter, die in verschiedenen Bereichen tätig sind (Stand 2018). Dies sind neben Dirk Fischer noch Michael Kopf, Martin Evers, Uwe Lampe sowie Andreas Wurm.
Auszeichnungen
Die digitale Vermögensverwaltung Truevest konnte im Jahre 2018 den vom Onlinemagazin FinanzBusinessMagazin.de verliehenen FinanzBusinessPreis 2018 entgegennehmen.
Sie wurde zudem für ihre Leistungen bezüglich der innovativen Produkt- und Dienstleistungsangebote und der Digitalisierung mit Trendsetter-Qualität ausgezeichnet. Eine indirekte Auszeichnung erhielt Truevest durch einen ersten Platz der Augsburger Aktienbank AG im Jahre 2016 in der Kategorie Vermögensverwaltung. Diesen konnte sie im Rahmen der Studie von AssCompact Trends 2016 erzielen.
- info – „Robo Advisor truevest gewinnt FinanzBusinessPreis 2018“: Bericht über die Hintergründe der Auszeichnung für Truevest.
- Mein-Geld-medien.de – „Robo-Advisor im aktuellen Marktvergleich“: Bericht über die Weiterentwicklung vom Robo-Advisor zur hybriden Vermögensverwaltung von Truevest.
- lu – „Robo-Advisor, Cyborg und Vertrauen – was macht die menschliche Komponente aus?“: Interview mit Dirk Fischer, dem Geschäftsführer der Patriarch Multi-Manager GmbH.
- Roboadvisor-portal.com – „Truevest – hybride Anlageberatung im Trend“: Artikel mit Hintergrundinformationen zur hybriden Vermögensberatung durch Truevest.